PERCO : Les clés pour comprendre ce plan d'épargne retraite

Préparer sa retraite, c'est un peu comme semer des graines aujourd'hui pour récolter les fruits demain. Et parmi les outils à notre disposition, le PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif), devenu PERECO (Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif) depuis la loi PACTE, se révèle être un allié de choix.

Ce dispositif d'épargne salariale, mis en place par l'entreprise, offre une opportunité unique de se constituer un complément de revenu pour la retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et sociaux non négligeables. Vous vous demandez comment ça marche ? Quels sont les avantages concrets pour vous, salarié ? Comment mettre en place un PERCO dans votre entreprise ?

Ce guide complet répondra à toutes vos questions, et vous donnera les clés pour comprendre et profiter pleinement de ce dispositif d'épargne retraite.

Fonctionnement du PERCO/PERECO : les rouages de l'épargne retraite collective

Les différents types de versements

Le PERCO/PERECO se nourrit de différentes sources de versements, ce qui en fait un outil d'épargne flexible et avantageux :

• Versements volontaires : Vous pouvez alimenter votre PERCO/PERECO avec vos propres deniers, en effectuant des versements ponctuels ou réguliers.
• Intéressement et participation : Si votre entreprise propose ces dispositifs, les sommes issues de l'intéressement et de la participation peuvent être versées sur votre PERCO/PERECO, souvent avec un abondement de l'employeur.
• Abondement de l'employeur  : L'entreprise peut compléter vos versements par un abondement, une sorte de bonus qui booste votre épargne retraite.

Modalités d'investissement et gestion

Votre épargne est ensuite investie sur différents supports, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs :

• Gestion pilotée : Vous confiez la gestion de votre épargne à un professionnel qui choisit les supports d'investissement en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
• Gestion libre : Vous sélectionnez vous-même les supports sur lesquels vous souhaitez investir, parmi une gamme proposée par votre entreprise.

En combinant ces différentes sources d'alimentation, le PERCO/PERECO vous permet de vous constituer progressivement un capital pour votre retraite, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal et social favorable.

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Avantages du PERCO/PERECO pour les salariés : une épargne retraite boostée

Un complément de revenu pour une retraite sereine

Le PERCO/PERECO offre aux salariés l'opportunité de se constituer un complément de revenu pour leur retraite. Grâce aux versements réguliers, à l'abondement de l'employeur et aux avantages fiscaux, votre épargne grandit progressivement pour vous assurer une retraite plus confortable.

Des avantages fiscaux et sociaux attractifs

Le PERCO/PERECO offre  des avantages fiscaux et sociaux attractifs :

• Déductibilité des versements : Vos versements volontaires sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu.
• Exonération des plus-values : Les gains générés par votre épargne sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), ce qui favorise la croissance de votre capital.
• Abondement de l'employeur : L'entreprise peut verser un complément à vos versements, ce qui constitue une épargne supplémentaire non négligeable.

Une gestion professionnelle de votre épargne

Avec le PERCO/PERECO, vous avez la possibilité de confier la gestion de votre épargne à des professionnels. Vous pouvez opter pour une gestion pilotée, où un expert choisit les supports d'investissement en fonction de votre profil de risque, ou pour une gestion libre, où vous sélectionnez vous-même les supports.

Une épargne disponible en cas de coup dur

Même si le PERCO/PERECO est avant tout un outil d'épargne pour la retraite, il prévoit des cas de déblocage anticipé pour faire face aux imprévus de la vie (invalidité, décès, acquisition de résidence principale, etc.).

Le PERCO/PERECO est un véritable atout pour préparer votre retraite en toute sérénité, en bénéficiant d'avantages fiscaux, d'une gestion professionnelle de votre épargne et d'une certaine souplesse en cas de besoin.

Comment mettre en place un PERCO/PERECO dans son entreprise ? Un guide pour les employeurs

Les étapes clés de la mise en place

La mise en place d'un PERCO/PERECO dans une entreprise se déroule en plusieurs étapes :

• Négociation ou décision unilatérale : L'entreprise doit engager des négociations avec les partenaires sociaux (délégués syndicaux, comité d'entreprise) pour mettre en place le PERCO/PERECO. En cas d'échec des négociations, l'employeur peut décider unilatéralement de mettre en place le plan.
• Choix du prestataire : L'entreprise sélectionne ensuite un prestataire pour gérer le PERCO/PERECO (banque, assurance, société de gestion). Il est important de comparer les offres et de choisir un prestataire adapté aux besoins de l'entreprise et des salariés.
• Information des salariés : L'entreprise doit informer les salariés de l'existence du PERCO/PERECO, de ses avantages et de son fonctionnement. Une communication claire et pédagogique est essentielle pour encourager l'adhésion des salariés.
• Mise en place du plan : Le PERCO/PERECO est ensuite mis en place, avec la définition des modalités de versement, des supports d'investissement, etc.

Les obligations de l'employeur

L'employeur a plusieurs obligations dans le cadre de la mise en place d'un PERCO/PERECO :

• Information des salariés : L'employeur doit informer les salariés de l'existence du plan, de ses avantages, de son fonctionnement et des modalités de versement.
• Gestion des fonds : L'employeur doit s'assurer de la bonne gestion des fonds versés sur le PERCO/PERECO, en collaboration avec le prestataire choisi.
• Abondement : L'employeur peut choisir de verser un abondement complémentaire aux versements des salariés, ce qui constitue un avantage supplémentaire pour ces derniers.

En suivant ces étapes et en respectant ses obligations, l'employeur peut mettre en place un PERCO/PERECO bénéfique pour ses salariés, tout en valorisant son image d'entreprise responsable et soucieuse du bien-être de ses employés.

Pour finir 

Le PERCO/PERECO s'avère être un dispositif d'épargne retraite collective привлекательный à plus d'un titre. Pour les salariés, il offre l'opportunité de se constituer un complément de revenu pour leur retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et sociaux non négligeables. Pour les entreprises, il constitue un outil de мотивация et de fidélisation des salariés, tout en valorisant leur image d'employeur responsable.

N'hésitez pas à vous renseigner auprès de votre entreprise pour connaître les modalités de mise en place du PERCO/PERECO et les avantages dont vous pouvez bénéficier. Si votre entreprise ne propose pas encore ce dispositif, n'hésitez pas à en parler à votre employeur ou à vos représentants du personnel.