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PERECO : La solution clé en main pour préparer votre avenir
Vous avez peut-être déjà entendu parler de son prédécesseur, le PERCO. Eh bien, le PERECO, c'est un peu comme une version améliorée et plus flexible. Ce plan d'épargne retraite collectif, mis en place par la loi PACTE , offre aux salariés une multitude d'avantages pour préparer leur avenir sereinement.
Mais qu'est-ce qui différencie le PERECO d'autres plans d'épargne ? Tout d'abord, sa flexibilité : vous pouvez choisir de verser des sommes régulières ou ponctuelles, en fonction de vos capacités et de vos objectifs. Ensuite, sa fiscalité avantageuse : vos versements ouvrent droit à des réductions d'impôt, et les sommes placées sur votre PERECO grossissent à l'abri de l'impôt sur le revenu. Enfin, la possibilité d'un abondement de votre employeur peut donner un sacré coup de pouce à votre épargne !
Vous êtes salarié et vous souhaitez en savoir plus sur le PERECO ? Ce guide complet vous permettra de comprendre les tenants et les aboutissants de ce dispositif, de découvrir les différentes modalités de gestion de votre épargne (fonds en euros, unités de compte...) et de connaître les conditions de sortie de votre capital ou de versement d'une rente.
Alors, prêt à vous constituer un complément de retraite solide et sécurisé ? Plongez dans cet article et découvrez comment le PERECO peut vous aider à réaliser votre projet.
Qu'est-ce que le PERECO ? Un plan d'épargne retraite sur mesure
Une évolution du PERCO
Le PERECO, ou Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif, est né de la réforme des dispositifs d'épargne retraite initiée par la loi PACTE. Il succède au PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif), offrant ainsi aux salariés une solution encore plus flexible et avantageuse pour préparer leur avenir.
Un outil au service de la retraite
Le PERECO est un contrat d'assurance vie collectif mis en place par une entreprise pour le compte de ses salariés. Il permet à chaque salarié de constituer, tout au long de sa vie active, un capital destiné à compléter ses revenus à la retraite . Ce capital pourra être perçu sous forme de rente viagère ou de capital.
Les caractéristiques clés du PERECO
- Flexibilité : Le PERECO offre une grande flexibilité en matière de versements. Les salariés peuvent effectuer des versements réguliers ou exceptionnels, en fonction de leurs capacités financières.
- Fiscalité avantageuse : Les versements effectués sur un PERECO ouvrent droit à des réductions d'impôt, ce qui rend ce dispositif particulièrement attractif.
- Abondement possible : L'employeur peut décider d'abonder les versements effectués par ses salariés, ce qui constitue un avantage supplémentaire.
- Gestion personnalisée : Le salarié peut choisir le mode de gestion de son épargne parmi différentes options proposées par l'assureur (fonds en euros, unités de compte, etc.).
- Transmission du capital : En cas de décès du titulaire, le capital constitué sur le PERECO peut être transmis à ses bénéficiaires.
Les avantages du PERECO pour l'entreprise
- Attractivité de l'entreprise : La mise en place d'un PERECO peut améliorer l'attractivité de l'entreprise auprès des salariés.
- Motivation des salariés : Le PERECO peut contribuer à motiver les salariés en leur offrant un avantage social supplémentaire.
- Image d'employeur responsable : En proposant un PERECO, l'entreprise montre son engagement en faveur du bien-être de ses salariés.
Le PERECO est un outil efficace pour préparer sa retraite et se constituer un complément de revenus. Il offre de nombreux avantages tant pour les salariés que pour les entreprises.
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Différences entre PERECO, PER et PERCO : quel plan choisir ?
Le paysage de l'épargne retraite s'est complexifié avec l'arrivée de nouveaux dispositifs. Pour y voir plus clair, il est essentiel de comprendre les différences entre les principaux plans d'épargne retraite : PERECO, PER et PERCO.
PERECO : Le plan d'entreprise collectif
Le PERECO (Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif) est un contrat d'assurance vie collectif mis en place par une entreprise pour ses salariés. Il offre une grande flexibilité en termes de versements et de gestion, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux. Le PERECO est souvent complété par un abondement de l'employeur, ce qui renforce son attractivité.
PER : Une approche plus personnalisée
Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est un dispositif plus récent et plus personnalisable. Il existe en plusieurs versions : PER individuel, PER collectif et PER entreprise. Le PER individuel offre une grande liberté au souscripteur dans le choix de ses investissements, tandis que le PER collectif et le PER entreprise sont proposés dans le cadre d'un contrat collectif négocié par une entreprise ou un organisme.
PERCO : L'ancêtre du PERECO
Le PERCO (Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif) est l'ancien nom du PERECO. Il a été remplacé par le PERECO suite à la loi PACTE, qui a apporté de nouvelles règles et de nouvelles possibilités en matière d'épargne retraite.
Tableau comparatif : PERECO, PER et PERCO
Critère | PERECO | PER | PERCO |
---|---|---|---|
Cadre | Collectif, mis en place par l'entreprise | Individuel, collectif ou entreprise | Collectif, mis en place par l'entreprise |
Flexibilité | Élevée | Élevée | Moins élevée que le PERECO |
Fiscalité | Avantageuse | Avantageuse | Avantageuse (mais moins que le PERECO) |
Abondement | Souvent proposé par l'employeur | Possible selon le contrat | Possible |
Transmission du capital | Possible | Possible | Possible |
Quel plan choisir ?
Le choix du plan d'épargne retraite dépend de plusieurs facteurs :
- Votre situation professionnelle : Si vous êtes salarié, le PERECO peut être une solution intéressante, notamment si votre entreprise propose un abondement.
- Vos objectifs : Si vous souhaitez une grande liberté dans la gestion de votre épargne, le PER individuel peut être plus adapté.
- Votre profil d'investisseur : En fonction de votre aversion au risque, vous choisirez des supports d'investissement plus ou moins risqués.
Avantages fiscaux et sociaux du PERECO : un dispositif attractif pour préparer sa retraite
Le PERECO, en plus d'offrir une grande flexibilité, présente des avantages fiscaux et sociaux non négligeables, rendant ce dispositif particulièrement attractif pour les salariés soucieux de préparer leur retraite.
Une fiscalité avantageuse pour alimenter votre épargne
- Réduction d'impôt sur le revenu : Les versements volontaires effectués sur un PERECO ouvrent droit à une réduction d'impôt dans certaines limites. Cela signifie que vous pouvez déduire une partie de vos versements de votre revenu imposable, ce qui diminue le montant d'impôt à payer.
- Exonération des plus-values : Les plus-values réalisées sur votre PERECO sont généralement exonérées d'impôt sur le revenu. Cela signifie que les gains générés par vos placements ne sont pas imposés, ce qui permet à votre capital de croître plus rapidement.
- Abondement de l'employeur exonéré : Si votre employeur décide d'abonder votre PERECO, ces sommes sont généralement exonérées d'impôt sur le revenu et de cotisations sociales. Cela constitue un avantage supplémentaire pour développer votre épargne.
Des prélèvements sociaux allégés à la sortie
- Taux réduit de prélèvements sociaux : Au moment de la sortie en capital ou en rente, les sommes perçues sont soumises à des prélèvements sociaux. Toutefois, le taux appliqué est généralement moins élevé que celui appliqué sur d'autres types de revenus.
- Exonération partielle pour certaines sommes : Une partie des sommes versées sur le PERECO, notamment celles issues de l'épargne salariale ( intéressement , participation), peut bénéficier d'une exonération totale ou partielle de prélèvements sociaux.
Un cadre social protecteur
- Protection du capital : Les sommes versées sur un PERECO sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf en cas de déblocage anticipé pour motif grave et dûment justifié. Cette protection permet de garantir la pérennité de votre épargne.
- Transmission du capital : En cas de décès du titulaire, le capital constitué sur le PERECO peut être transmis à ses bénéficiaires, ce qui permet d'assurer la transmission de votre patrimoine.
Grâce à ces avantages, le PERECO constitue un outil particulièrement intéressant pour préparer sa retraite de manière efficace et sécurisée.
Il est important de noter que les règles fiscales et sociales peuvent évoluer. Il est donc conseillé de se rapprocher d'un conseiller financier pour obtenir des informations personnalisées.
Conditions d'éligibilité et modalités d'ouverture d'un PERECO
Qui peut ouvrir un PERECO ?
Le PERECO est un dispositif ouvert à tous les salariés d'une entreprise ayant mis en place un tel plan. Il n'y a généralement pas de conditions d'ancienneté, mais celles-ci peuvent être définies par l'accord collectif d'entreprise. Les apprentis et les salariés à temps partiel peuvent également souscrire à un PERECO sous certaines conditions.
Les modalités d'ouverture
Pour ouvrir un PERECO, il suffit généralement de renseigner un formulaire mis à disposition par l'entreprise ou par l'organisme assureur chargé de la gestion du plan. Ce formulaire doit contenir les informations personnelles du salarié, ainsi que le montant des versements souhaités.
Les versements
Les versements sur un PERECO peuvent être effectués de différentes manières :
- Versements réguliers : Il est possible de mettre en place des versements automatiques à partir de son salaire.
- Versements occasionnels : Des versements supplémentaires peuvent être effectués à tout moment.
- Versements issus de l'épargne salariale : Les sommes issues de l'intéressement, de la participation ou de l'abondement peuvent être transférées sur le PERECO.
Le choix des supports d'investissement
Le PERECO offre généralement plusieurs options de placement pour diversifier son épargne :
- Fonds en euros : Ce sont des supports à capital garanti, qui offrent un rendement régulier mais moins élevé que les autres supports.
- Unités de compte : Les unités de compte permettent d'investir dans des supports plus dynamiques, tels que des actions, des obligations ou des fonds d'investissement. Le risque est plus élevé, mais le potentiel de rendement est également supérieur.
- Gestion pilotée : Cette option consiste à déléguer la gestion de son épargne à un professionnel.
Les frais liés au PERECO
La souscription et la gestion d'un PERECO sont généralement soumises à des frais :
- Frais d'entrée : Ces frais sont prélevés lors de la souscription du contrat.
- Frais de gestion : Ces frais sont prélevés annuellement sur le montant des avoirs.
- Frais de versement : Des frais peuvent être prélevés à chaque versement.
Il est important de comparer les offres des différents assureurs pour choisir celle qui présente les frais les plus compétitifs.
Les droits du souscripteur
Le souscripteur d'un PERECO dispose de plusieurs droits :
- Droit à l'information : Le salarié doit être informé de manière claire et complète sur les modalités de fonctionnement du PERECO, les risques liés aux placements, et les droits dont il dispose.
- Droit de retrait : Le salarié peut à tout moment demander le rachat de ses droits, sous réserve de respecter un certain délai de préavis.
- Droit de transfert : Il est possible de transférer son épargne d'un PERECO vers un autre plan d'épargne retraite.
Le PERECO est un outil simple et efficace pour préparer sa retraite. En respectant les conditions d'éligibilité et en choisissant les options qui correspondent le mieux à ses objectifs, chaque salarié peut bénéficier des avantages de ce dispositif.
Il est important de noter que les modalités d'ouverture et de gestion d'un PERECO peuvent varier d'une entreprise à l'autre. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de votre employeur ou de votre service des ressources humaines pour obtenir des informations plus précises.
Pour finir
Le PERECO s'impose comme une solution efficace et flexible pour préparer sa retraite. En offrant une fiscalité avantageuse, des possibilités de gestion personnalisées et un cadre sécurisé, il permet à chaque salarié de se constituer un complément de retraite sur mesure.
N'attendez plus pour vous renseigner auprès de votre entreprise et commencer à épargner pour votre avenir.
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