Assurance IARD : protégez vos biens professionnels

L’assurance IARD (« Incendie, Accidents et Risques Divers ») désigne les contrats qui protègent vos biens matériels et votre responsabilité civile. Essentielle pour les particuliers comme pour les entreprises, elle couvre les sinistres majeurs : incendie, dégât des eaux, vol, catastrophes naturelles.
Dans ce guide, découvrez la signification de l’assurance IARD, les garanties incluses, les prix moyens 2025 et les critères pour choisir le contrat le plus adapté à votre activité.

Qu’est-ce qu’une assurance IARD et à qui s’adresse-t-elle ?

L’assurance IARD (« Incendie, Accidents et Risques Divers ») couvre les dommages subis par vos biens matériels et immatériels : locaux, équipements, stocks, véhicules. Elle protège aussi bien les particuliers que les entreprises, et s’étend aujourd’hui aux nouveaux risques comme les cyberattaques, le piratage ou la fraude. Qu’il s’agisse de sécuriser un logement, un parc informatique ou une activité professionnelle, cette assurance reste incontournable pour anticiper les imprévus et assurer la continuité de votre activité.

Définition de l’assurance IARD et risques couverts

L’assurance IARD (« Incendie, Accidents et Risques Divers ») regroupe toutes les garanties dites « dommages » ou « non-vie », par opposition à l’assurance vie. Elle protège vos biens et responsabilités : locaux, véhicules, machines, stocks. Les risques couverts incluent incendie, dégât des eaux, vol, catastrophes naturelles et leurs conséquences économiques. Ces contrats s’adaptent à tous les profils – particuliers, artisans, PME ou grandes entreprises – grâce à des formules modulables selon la valeur des biens et les risques du secteur.

Contrats types

La diversité des activités professionnelles entraîne une grande variété de contrats que les assureurs adaptent en tenant compte des risques sectoriels. Les principaux modèles d’assurance IARD incluent par exemple :

• Un contrat automobile professionnel, notamment pour les flottes de véhicules.
• Un contrat multirisque professionnelle assurant stocks, machines et locaux.
• Une assurance de local commercial ou bureau professionnel.

En réaction aux obligations légales (par exemple en matière de RC professionnelle pour certaines professions), une partie de ces contrats prend fréquemment la forme de formules iard obligatoires. En parallèle, des contrats parfois personnalisés comme ceux proposés par Allianz dans le domaine des assurances multirisques complètent l’offre.

Les assureurs comme Allianz IARD, MMA IARD ou Generali IARD proposent des formules adaptées aux besoins des TPE, PME et grandes entreprises. Ces contrats IARD peuvent être souscrits en ligne et personnalisés en fonction du secteur d’activité.

Voici un tableau comparatif utile pour distinguer les contrats selon le profil assuré :

Chaque secteur peut donc se voir proposer une formule de protection spécialisée par métier, selon la réglementation et les enjeux spécifiques liés à son activité.

Les professionnels concernés

Tous les professionnels, de l’artisan au cadre d’une grande entreprise, sont concernés par ce type de contrats. Certaines professions doivent, en vertu de la loi, se munir d’une responsabilité civile ou d’une garantie de dommages matériels par leurs statuts ou leur activité.

Par exemple : le chauffeur VTC, l’agroalimentaire, le commerçant recevant du public. Ces champs d’application larges montrent la diversité des bénéficiaires. Une attention particulière est également portée par les acteurs comme Allianz IARD, qui adaptent leur offre selon le statut juridique (SARL, micro, SA...).

Les principales couvertures IARD

• Assurance habitation : couvre incendie, dégât des eaux, vol, catastrophe naturelle
• Assurance automobile professionnelle : responsabilité civile, dommages, assistance
• Assurance multirisque professionnelle : locaux, stocks, machines, RC exploitation
• Assurance flotte : pour gérer plusieurs véhicules dans un seul contrat
• Garantie perte d’exploitation : indemnise la perte de CA après un sinistre
• Garantie cyber : protège contre piratage, ransomware et pertes de données

Comment souscrire son assurance IARD au meilleur prix ?

Dans la pratique, entreprises comme particuliers peuvent bénéficier de conseils similaires, quoique les enjeux soient souvent plus complexes pour un professionnel, nécessitant la sélection fine d’une couverture iard entreprise.

Bien choisir son assurance IARD

Pour trouver un contrat adapté à votre situation, suivez ces étapes :

• Faites l’inventaire de vos biens : locaux, machines, stocks, véhicules
• Déterminez vos priorités : RC, vol, perte d’exploitation, cyber…
• Comparez plusieurs devis : garanties, plafonds d’indemnisation et franchises
• Vérifiez les exclusions (pannes, vétusté, risques non couverts)
• Réévaluez chaque année la valeur des biens pour éviter la sous-assurance

Le prix d’une assurance IARD : des tarifs très variables

Le prix d’un contrat IARD varie selon l’activité, la taille de l’entreprise, la valeur des biens assurés et l’historique de sinistres. En moyenne, une multirisque professionnelle représente 0,3 % à 1 % de la valeur des biens couverts, mais de nombreux ajustements entrent en jeu.

Tarifs assurance IARD 2025 :

💡 Ces montants sont indicatifs et varient selon la localisation, les franchises, les options choisies et l’assureur. Un comparateur de devis reste indispensable pour obtenir un tarif précis.

Pourquoi comparer plusieurs devis ?

Les contrats ne sont pas standardisés :

• Les exclusions, franchises et plafonds varient d’un assureur à l’autre

• Les remises multi-contrats (IARD + RC + auto) peuvent réduire la prime de 5 à 15 %

• Les comparateurs permettent de mettre en concurrence jusqu’à 5 offres en moins de 48h

Comprendre les libellés de prélèvements

Après la souscription, les mensualités apparaissent sur vos relevés bancaires sous différents libellés. Les plus courants sont :

• PREL IARD / PREL ASSUR : mensualités d’un contrat multirisque ou flotte

• GCM : Garantie Contractuelle Mutualisée (pack multirisque)

• IARD – [Nom Assureur] : prélèvement direct lié au contrat

Données chiffrées récentes sur les assurances IARD

En France, le marché IARD représente environ 60 % du chiffre d’affaires global de l’assurance en 2024, avec une croissance de +7 % sur les contrats multirisques professionnels. Cette dynamique s’explique par l’augmentation des sinistres climatiques et la digitalisation des offres (souscription en ligne, e-devis).

Selon l’Allianz Global Insurance Report 2025 :

• Croissance globale de l’assurance IARD : +7 % en 2024
• Prévisions à 2035 : +5,3 % en croissance annuelle
• Hausse des primes liée aux catastrophes naturelles : +12 à +20 %

Ces chiffres témoignent de l’enjeu que représente aujourd’hui la gestion des risques matériels via l’assurance. Par ailleurs, la transformation numérique du secteur, notamment par l’intelligence artificielle ou le big data, permet d’affiner davantage les profils et de proposer des contrats plus réactifs et adaptés.

FAQ - Assurance IARD

Qu'est-ce que veut dire IARD ?

IARD signifie « Incendie, Accidents et Risques Divers ». Ce terme désigne les assurances qui protègent vos biens matériels et votre responsabilité civile.

Qu'est-ce que l'assurance IARD et que couvre-t-elle ?

L’assurance IARD couvre les dommages subis par vos locaux, équipements, stocks et véhicules. Elle peut inclure la responsabilité civile professionnelle et des garanties contre les catastrophes naturelles, le vol ou les dégâts des eaux.

Qu'est-ce qu'un IARD d'entreprise ?

L’IARD d’entreprise est un contrat spécifiquement conçu pour les sociétés afin de protéger leurs biens, leur activité et leurs responsabilités légales. Il peut inclure une multirisque professionnelle, une assurance flotte et des garanties sur mesure.

Quelle est la différence entre CRD et IARD ?

La CRD (catastrophes et risques divers) est une garantie spécifique couvrant les sinistres majeurs (inondations, tempêtes, tremblements de terre). L’IARD englobe un champ plus large incluant incendies, accidents, vols et responsabilité civile.

Qu'est-ce qu'un contrat IARD ?

Un contrat IARD est un document d’assurance précisant les biens couverts, les sinistres pris en charge, les exclusions, les plafonds d’indemnisation et le montant des cotisations.

Quelle est la différence entre une assurance IARD et une assurance non-vie ?

Les deux termes sont synonymes : l’assurance IARD est une assurance « non-vie », c’est-à-dire qu’elle ne couvre pas les personnes (comme l’assurance vie) mais les biens et les responsabilités.