Les 3 piliers de la multipro : tout savoir pour bien choisir

ASSURANCE MULTIRISQUE : PERTE D’EXPLOITATION

Cette garantie couvre, pendant une durée totale, les pertes de marge brute consécutives à un sinistre et à l’arrêt total ou à la réduction de l’activité.

À regarder de près :

• Évaluation de la perte de marge brute à assurer, et actualisation de cette évaluation.
• Évaluation de la période d’indemnisation nécessaire (12, 18, 24 mois…).
• Existence d’une assurance dommages couvrant les biens de l’entreprise (sinon la garantie pertes d’exploitation ne peut jouer).
• Présence (ou non) d’une classe d’ajustabilité ou d’une classe de dérogation à la proportionnelle.
• Adéquation de plafond de garantie au niveau de risque de l’entreprise.
• Adéquation de la franchise au niveau de risque et à la surface financière de l’entreprise.
• Besoin de garanties spécifiques : frais supplémentaires, pénalités de retard infligées par les clients, carence des fournisseurs…
• Délai d’indemnisation, mise en place de mesures d’urgence.

ASSURANCE MULTIRISQUE : DOMMAGE AUX BIENS

Cette garantie couvre, un ensemble de risques (incendie, dégât des eaux, tempête, vol, bris de machine…) pesant sur le patrimoine de l’entreprise : bâtiments, matériels, équipements, stocks…

À regarder de près :

• Situation de l’entreprise au regard de ses bâtiments : propriétaire, co-propriétaires, locataire, SCI…
• Présence ou non d’une clause de renonciation à recours dans les contrats liant l’entreprise à ses bailleurs et locataires.
• Évaluation des biens et actualisation de cette évaluation.
• Comptabilisation (ou non) de la TVA dans les montants déclarés.
• Déclaration à l’assureur des biens nouvellement acquis et des travaux de bâtiments.
• Adéquation de plafond de garantie au niveau de risque de l’entreprise.
• Adéquation de la franchise au niveau de risque et à la surface financière de l’entreprise.
• Besoin de garanties spécifiques : frais de démolition, frais de reconstitution de moules, fluctuation des stocks, biens appartenant à des tiers risques informatiques, neige et grêle, canalisation enterrées…
• Délai d’indemnisation, mise en place de mesures d’urgence.

ASSURANCE MULTIRISQUE : RESPONSABILITÉ CIVILE

RESPONSABILITÉ CIVILE exploitation

Cette garantie couvre, les dommages causés à des tiers par l’entreprise, dans le cadre de son exploitation.

À regarder de près :

• Périmètre des personnes et des biens susceptibles de causer un dommage à autrui : salarié, stagiaires, sous-traitants, comité d’entreprise, restaurant d’entreprise, bien professionnels…
• Adéquation de plafond de garantie au niveau de risque.
• Adéquation de la franchise au niveau de risque et à la surface financière de l’entreprise.
• Périmètre des risques couverts par les contrats d’assurance des sous-traitants.
• Présence ou non d’une clause de renonciation à recours dans le contrats des sous-traitants et de partenariat.
• Besoin de garanties spécifiques : solidarité passive, assurance pour compte d’autrui, biens confiés…
• Délais d’indemnisation des sinistres.

RESPONSABILITÉ CIVILE après livraison ou après travaux

Cette garantie couvre, les dommages causés à des tiers par les produits de l’entreprise, après leur livraison, ou par ses prestations une fois celles-ci réceptionnées.

À regarder de près :

• Périmètre des défauts couverts par l’assurance (défaut de fabrication, vice de conception, conditionnement, notice d’emploi…).
• Point de départ de la garantie (livraison, vente, réception des travaux…).
• Présence ou non d’une clause de renonciation à recours dans les contrats liant l’entreprise à ses distributeurs, grossistes, fournisseurs…
• Adéquation de plafond de garantie au niveau de risque.
• Adéquation de la franchise au niveau de risque et à la surface financière de l’entreprise.
• Besoin de garanties spécifiques : frais de retrait, intoxications alimentaires, dépose-repose…
• Délais d’indemnisation des sinistres.