Assurance auto pro : les termes indispensables pour choisir la bonne formule

Plongez dans l'univers complexe de l'assurance automobile grâce à ce lexique dédié. Vous y découvrirez les termes clés qui vous permettront de mieux comprendre votre contrat et de faire les meilleurs choix. De l'AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque Automobile), qui centralise les données sur les conducteurs, à l'assurance tiers essentiel, garantie de base obligatoire, en passant par les nombreux autres termes spécifiques, ce guide vous éclairera sur tous les aspects de votre assurance auto.

Ce lexique a pour objectif de vous fournir les outils nécessaires pour :

• Décrypter votre contrat d'assurance
• Comparer les offres des différents assureurs
• Choisir les garanties adaptées à vos besoins

Prêt à devenir un expert en assurance auto ? Commençons par définir les termes fondamentaux...

Les différents types d'assurance automobile

L'assurance au tiers

L'assurance au tiers est la formule minimale obligatoire. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui par le véhicule assuré.

L'assurance au tiers plus

Elle offre  une protection complémentaire à l'assurance au tiers en couvrant généralement le vol, l'incendie et le bris de glace.

L'assurance tous risques

La formule la plus complète , elle couvre tous les dommages subis par le véhicule assuré, qu'ils soient causés par le conducteur ou par un tiers.

Les éléments constitutifs d'un contrat d'assurance automobile

L'assuré

La personne physique ou morale qui souscrit le contrat.

L'assureur

La société d'assurance qui propose le contrat.

Le véhicule assuré

Le véhicule pour lequel l'assurance est souscrite.

La prime d'assurance

Le montant que l'assuré verse à l'assureur en contrepartie de la garantie.

Les garanties

Les risques couverts par le contrat (responsabilité civile, vol, incendie, bris de glace , etc.).

Les franchises

Les sommes que l'assuré doit avancer en cas de sinistre avant que l'assureur n'intervienne.

Le bonus-malus

Un système qui permet de moduler le montant de la prime en fonction du comportement du conducteur.

Les organismes intervenant dans l'assurance automobile

Les assureurs

Des sociétés spécialisées dans l'assurance, comme Allianz, AXA, Generali, etc.

Les courtiers d'assurance

Des intermédiaires indépendants  qui mettent en relation les assurés et les assureurs.

Les agents généraux

Des représentants d'une compagnie d'assurance qui commercialisent ses produits.

L'expert automobile

Il est chargé d'évaluer les dommages causés à un véhicule après un sinistre.

AGIRA

Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance, organisme créé conjointement par la FFSA et le GEMA. L’AGIRA regroupe les sociétés d’assurance et les organisations professionnelles.

FFSA

Fédération Française des Sociétés d’Assurances.

GEMA

Groupement des Entreprises Mutuelles d’Assurance.

Les termes techniques à connaître

Sinistre

Événement dommageable  couvert par le contrat d'assurance.

Constat amiable

Document établi par les parties impliquées dans un accident pour décrire les circonstances du sinistre.

Indemnité

Somme versée par l'assureur à l'assuré en réparation du préjudice subi.

Souscription

Action de souscrire un contrat d'assurance .

Résiliation

Cessation anticipée du contrat d'assurance.

Exonération

Clause contractuelle qui permet à l'assureur de ne pas indemniser l'assuré dans certaines circonstances.

Carte grise

Certificat d’immatriculation d’un véhicule. C’est, en quelque sorte, sa carte d’identité.

Carte verte

Attestation d’assurance devant être présentée lors d’un contrôle routier effectué par la police ou la gendarmerie.

CRM

Le Coefficient de Réduction Majoration, ou Bonus/malus, est un dispositif légal de pondération de la prime d’assurance. Les points de bonus font baisser le montant de la prime annuelle tandis que les points de malus l’augmentent.

Papillon vert

Certificat d’assurance délivré lors de la souscription. Il doit être apposé sur le véhicule.

Vignette

Apposée sur le pare-brise d’un véhicule, la vignette prouve l’acquittement de l’impôt annuel sur les véhicules en circulation.

Autres

• Dommage corporel : Lésion physique causée à une personne.
• Dommage matériel : Dégât causé à un bien.
• Responsabilité civile : Obligation légale de réparer les dommages causés à autrui.
• Indemnisation : Somme d'argent versée par l'assureur pour réparer un préjudice.

Les facteurs influençant le prix d'une assurance auto

Le profil du conducteur

Âge, expérience, historique des sinistres.

Le véhicule assuré

Marque, modèle, puissance, ancienneté.

Le lieu de stationnement

Garage individuel, parking collectif, rue.

Le niveau de garanties

Plus les garanties sont nombreuses, plus la prime est élevée.

Le montant des franchises

Une franchise élevée permet de réduire le montant de la prime.

Comprendre les termes spécifiques de l'assurance automobile est indispensable pour choisir la formule la mieux adaptée à ses besoins et éviter les mauvaises surprises. En vous familiarisant avec les différents types d'assurance, les éléments clés d'un contrat et les acteurs du secteur, vous serez en mesure de négocier les meilleures conditions et de souscrire une assurance sur mesure.