Tout savoir sur le titre restaurant dématérialisé

Les titres-restaurant dématérialisés révolutionnent le quotidien des salariés et des entreprises. Fini les carnets en papier : place aux cartes Ticket Restaurant, applications mobiles et autres solutions de paiement digitalisé. Plus pratiques, plus rapides et plus sécurisés, ces nouveaux formats séduisent de plus en plus de professionnels. Mais quels sont vraiment les avantages de ces titres-restaurant numériques ? Quelles différences avec le modèle traditionnel ?

Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur les différents types de titres-restaurant dématérialisés, leurs fonctionnalités et leur fonctionnement concret au sein de votre entreprise.

Les différents types de titres restaurant dématérialisés

Après 50 ans de bons et loyaux services, il était temps d’évoluer pour les chèques restaurant, ces assignats modernes dédiés au paiement des dépenses alimentaires des salariés. Les titres de paiement dématérialisés ont ainsi envahi le marché depuis 2025 et leur autorisation officielle par le législateur. Que les conservateurs se rassurent : les chèques déjeuner, chèques de table et autres tickets restaurant sont toujours disponibles sous le format qui a justifié ces appellations commerciales – un chèque ou un ticket, au fond, c’est avant tout quelque chose en papier.

Mais la dématérialisation des titres restaurant est venue donner un coup de jeune au modèle – au point de pousser l’un des trois acteurs historiques à changer de nom, par cohérence avec l’axe principal de développement du marché.

Carte Ticket Restaurant®, carte Updéjeuner, carte Bimpli, carte Swile, mais aussi applications de « M-paiement »… quels sont ces nouveaux titres restaurant  et comment fonctionnent-ils ?

Quels sont, concrètement, leurs avantages et leurs inconvénients par rapport aux titres papier traditionnels ?

Plusieurs types de titres restaurant dématérialisés sont aujourd’hui disponibles auprès de différents émetteurs de titres restaurants . Si les cartes de paiement sont désormais proposées par tous les émetteurs traditionnels, le paiement par mobile est encore une nouveauté. Cette évolution du marché suscite l’apparition de nouveaux acteurs disruptifs comme Swile.

1 - Les cartes restaurant

Les cartes restaurant sont des cartes de paiement servant à payer exclusivement des repas ou préparations alimentaires immédiatement comestibles, qui s’utilisent comme des cartes bleues classiques, sur les mêmes terminaux, mais raccordé au réseau de l’émetteur. Le crédit disponible sur les cartes est prépayé par l’employeur et le salarié de la même manière que les titres restaurant classiques.

Tous les émetteurs traditionnels des titres restaurant proposent désormais ce moyen de paiement en plus des titres papier :

• Edenred  a lancé la « Carte Ticket Restaurant ®»,
• Le Groupe Up , commercialise la « Carte UpDéjeuner »,
• Natixis  propose désormais les « Cartes Bimpli », version dématérialisée des « Chèques Apetiz », nouveau nom des traditionnels « Chèques de Table ».
• Le  groupe Sodexo édite lui les cartes « Pass Restaurant ».

Quelques nouveaux acteurs sont également apparus, qui proposent exclusivement des titres dématérialisés, comme Monetico, Open!Eat ou Swile.

Pour approfondir les points forts et limites de la carte en lien avec la formule Ticket Restaurant, il est utile de s’intéresser aux divers frais, aux options de personnalisation et à la façon dont ces offres influencent le quotidien au travail. Certaines entreprises choisissent un visuel spécifique sur la carte pour mieux refléter leur identité, tandis que d’autres privilégient la simplicité pour réduire les dépenses. De plus, ces solutions facilitent le suivi des consommations : le salarié sait précisément combien de crédit reste disponible.

En revanche, des coûts de gestion peuvent être facturés à l’employeur, et ils varient suivant l’émetteur. Par ailleurs, pour analyser les atouts et désagréments de la carte associée aux formules Ticket Restaurant, il existe plusieurs critères tels que la rapidité de rechargement mensuel et la fiabilité du réseau de paiement. Lorsque les entreprises misent sur ces tickets restaurant dématérialisé, elles gagnent en efficacité tout en offrant aux salariés une flexibilité importante.

Ainsi, les cartes peuvent être un excellent moyen de contrôle budgétaire et d’optimisation de la comptabilité interne. Enfin, toute organisation souhaitant évaluer les avantages et inconvénients de la carte liée aux programmes Ticket Restaurant pourra comparer les conditions de chacune, comme la commission appliquée ou la facilité d’utilisation, pour déterminer l’offre la plus profitable.

2 - Les applications mobiles

La dématérialisation des titres-restaurant ne s’est pas seulement concrétisée par l’apparition des « cartes déjeuner » à puce.

Tout d’abord, l’apparition des cartes Titre-restaurant s’est presque systématiquement accompagnée de celle d’applications mobiles liées à l’utilisation de ces cartes.

Ces applications permettent généralement de trouver un restaurant ou un commerçant acceptant la carte restaurant du salarié selon différents filtres de recherche dont la géolocalisation. Elles permettent aussi au bénéficiaire du titre de savoir à tout moment quel est le crédit utilisable avec sa carte.

Mais par ailleurs, certaines applications permettent également le paiement par mobile ou « M-paiement » avec différents réseaux comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. La carte n’est donc même plus nécessaire pour régler son repas !

Au-delà de ces services, l’employeur peut recevoir en temps réel des statistiques d’usage, ce qui facilite le suivi. Certaines entreprises privilégient aujourd’hui une application inspirée des chèques de restauration pour aider les collaborateurs à cumuler offres promotionnelles et codes de réduction directement dans l’outil. De plus, cet environnement numérique simplifie l’accès au solde, limitant les oublis ou erreurs de manipulation.

Par exemple, une application équivalente aux chèques déjeuner peut envoyer des rappels lorsque le crédit arrive à expiration, évitant la perte d’avantages pour le salarié. L’usage d’un titre-restaurant converti en format numérique permet aussi des transactions rapides, réduisant l’attente en caisse. Ces évolutions témoignent de la volonté de fluidifier l’expérience utilisateur et d’améliorer la gestion interne pour l’employeur.

Enfin, recourir à une application proche du chèque-déjeuner constitue un gain de temps puisque les démarches administratives sont réduites et l’accès aux justificatifs simplifié.

3 - Zoom sur un concept innovant : la carte Swile

Swile fait partie des nouveaux acteurs qui sont partis à l’assaut du marché depuis l’autorisation de la dématérialisation des titres.

À l’origine plateforme de commande de repas centralisée, Swile a évolué pour s’attaquer au marché des titres restaurant dématérialisés – et exclusivement dématérialisés.

La principale originalité de l’offre de Swile est que les cartes de paiement sont affiliées au réseau Mastercard, ce qui permet à leurs utilisateurs de régler leur repas auprès de tous les commerçants connectés à ce réseau. Un raccordement à un réseau spécifique comme pour les autres émetteurs n’est dans ce cas pas nécessaire !

De plus, une fonctionnalité très sympathique permet de passer des commandes en ligne groupées pour soi-même et ses collègues, avec de belles réductions à la clef.

Fonctionnement des cartes titres restaurant

Les titres restaurant dématérialisés présentent certaines subtilités au niveau de leur fonctionnement par rapport au dispositif classique des titres restaurant papier.

Principes de base des titres restaurant

Les titres restaurant dématérialisés reprennent les principes de base du titre papier :

• Ils sont cofinancés par le salarié (de 40 % à 50% de leur valeur) et l’employeur (de 50 % à 60 %),
• Dans ces limites, ces répartitions respectives sont exonérées de charges sociales et d’impôts,
• L’employeur paye seul les frais d’émission, de livraison et les divers frais annexes de l’émetteur (il est nécessaire de demander des  devis de cartes restaurant pour déterminer le meilleur tarif en fonction des émetteurs),
• Leur durée de validité est limitée,
• Ils sont nominatifs et personnels,
• Les paiements sont limités aux repas ou préparations alimentaires immédiatement comestibles achetées dans un restaurant ou un commerce alimentaire ou généraliste du réseau,
• Les paiements sont limités à 25 euros par jour,
• Hors dimanches, jours fériés et congés.

Spécificités du fonctionnement des titres restaurant dématérialisés

Les systèmes dématérialisés connaissent néanmoins quelques particularités quant à leur fonctionnement :

• Les cartes ont un code à 4 chiffres comme toute carte bleue qui doit être composé pour valider un paiement,
• Concernant les applications compatibles Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ou Lyf comme celles de la carte Edenred, un paiement sans contact  et sans carte est possible,
• Les commandes en ligne sont possibles,
• Les cartes sont créditées directement par l’employeur, à distance, par le biais de son espace client.
• Pour le commerçant, le remboursement des paiements effectués avec les titres restaurant dématérialisés sont automatisés.

Illustrer la manière dont la carte reliée au Ticket Restaurant opère au quotidien permet de comprendre son impact. Par exemple, un salarié peut récupérer sa carte fraîchement rechargée le matin, payer un repas de 12 euros à midi, puis consulter son solde dans l’interface web de l’émetteur. Les limites de la formule Ticket Restaurant peuvent toutefois survenir si le montant autorisé quotidien est insuffisant pour couvrir un repas complet, créant une petite frustration.

Dans certains cas, l’entreprise tire parti du système pour offrir un budget conséquent à ses équipes, générant des économies d’échelle lorsqu’un grand nombre de cartes est commandé. Lorsque le commerçant reçoit ce mode de paiement, il profite d’un remboursement automatisé, ce qui supprime la gestion manuelle des titres papier.

D’un autre côté, les limites de la formule Ticket Restaurant peuvent être visibles lorsque les réseaux de paiement connaissent des ralentissements, allongeant l’attente en caisse. Néanmoins, ce fonctionnement apporte une grande simplicité dans la gestion et renforce la transparence des dépenses.

Ainsi, le salarié et l’employeur profitent d’une vue globale des transactions, ce qui rend le contrôle et le suivi plus fluides dans la durée.

Avantages et inconvénients des cartes Titre-restaurant et autres cartes resto

Les titres dématérialisés offrent à leurs utilisateurs, aux employeurs et aux restaurateurs une foule d’avantages non négligeables par rapport aux titres papiers.

Néanmoins, quelques inconvénients inhérents à ce système sont à signaler.

Avantages des titres-restaurant dématérialisés

Les avantages sont nombreux à la fois pour les salariés, pour les employeurs et pour les commerçants et restaurateurs affiliés.

Concernant les salariés :

• La somme exacte est directement prélevée sur le compte lié au titre ou titre restaurant dématérialisé : c’est la fin des disputes interminables avec les commerçants qui n’ont pas le droit de rendre la monnaie sur les paiements effectués avec des titres restaurant,
• Il est possible d’effectuer des commandes en lignes directement auprès des restaurants du réseau acceptant les titres-restaurant dématérialisés, ou auprès des centrales de commandes populaires,
• La carte prend beaucoup moins de place qu’un carnet de titres papier,
• Enfin, en cas de perte ou de vol, il est possible de faire opposition, généralement prise en compte en moins de 3 jours. Il s’agit là d’une procédure sécurisante par rapport aux titres en version papier qui peuvent engendrer une perte importante lorsque l’ensemble du carnet est volé.

Concernant les employeurs, la gestion des titres restaurant est grandement simplifiée.

En effet, l’employeur n’ayant plus besoin de distribuer à chaque salarié son carnet de titres restaurants - il doit simplement provisionner son compte, à distance.

Concernant les restaurateurs et commerçants partenaires enfin, les délais de règlement par les sociétés émettrices sont nettement plus courts qu’avec les titres papier, passant de plusieurs semaines à un délai de 3 à 5 jours.

Inconvénients des titres-restaurant dématérialisés

Néanmoins, certains  inconvénients liés aux titres restaurant dématérialisés doivent être pris en compte.

Les utilisateurs sont privés de certaines souplesses dans l’utilisation de leurs titres qui étaient parfois permises par les titres papier, avec la complicité du commerçant :

• Il est également impossible de se servir de la carte ou de l’application le dimanche et pendant les congés,
• De plus, sauf à communiquer le code de la carte, il est impossible de transmettre les titres restaurant à son conjoint.
• Enfin, les délais de connexion avec les serveurs des émetteurs peuvent s’avérer assez longs lors des paiements par carte.

Vers une dématérialisation complète des titres-restaurant d'ici 2025

Le gouvernement prévoit la dématérialisation complète des titres-restaurant d’ici fin 2025, répondant à la demande des restaurateurs et des salariés pour simplifier le système actuel, jugé administrativement complexe et grevé par des commissions élevées. Face à une forte inflation et au manque de trésorerie dans le secteur de la restauration, cette mesure vise à réduire les coûts pour les restaurateurs et faciliter l’usage pour les 5 millions de bénéficiaires.

La ministre déléguée chargée des petites et moyennes entreprises, Olivia Grégoire, a annoncé une enquête de l’Autorité de la concurrence sur les commissions, avec un objectif de plafonnement pour lutter contre les abus de position dominante.

Les principaux émetteurs de titres, comme Edenred, Up, Natixis Intertitres, et Sodexo, ont déjà été sanctionnés en 2025 pour pratiques anticoncurrentielles. La start-up Swile, spécialisée dans les titres-restaurant dématérialisés, se positionne favorablement face à cette transition. En parallèle, le gouvernement explore des solutions pour permettre le don de titres dématérialisés à des associations, assurant une continuité du soutien social tout en embrassant la numérisation.

Données clés du marché

Le dispositif implique aujourd’hui plus de 7,5 millions de salariés, générant un chiffre d’affaires de 8 milliards d'euros et soutenant 164,000 emplois directs, comme l’indiquent certaines analyses de référence. On estime par ailleurs que le gain net pour les finances publiques avoisine 870 millions d’euros au regard des recettes fiscales et sociales.

À titre d’exemple, 4 millions de salariés utilisent déjà les produits Edenred , et on observe une commission moyenne de 3,5 % pour les versions digitales des bons de restauration. Selon diverses études, l’adoption des titres-restaurant 100 % virtuels, envisagée à l’horizon 2025, est soutenue par 96% des Français, tandis que la législation prévoit une transition complète d’ici 2025.

D’ailleurs, la contribution de l’employeur au financement des titres-restaurant peut être exonérée jusqu’à 7,26 euros par titre, ce qui conforte leur popularité pour nombre d’organisations.

Comparatif : caractéristiques des cartes restaurant

Tableau synthèse : avantages et inconvénients papier vs digital

Pour finir

Le titre-restaurant constitue une initiative socialement utile qui continue de se moderniser en phase avec la législation actuelle. Soutenue par les pouvoirs publics comme par les professionnels, la version numérique offre une gestion simplifiée et un meilleur contrôle des dépenses.

Les retours des employeurs et des salariés soulignent l’accessibilité, le gain de temps et la sécurité qu’apportent ces solutions digitales. Ces évolutions, combinées à une législation de plus en plus favorable, laissent présager un avenir prometteur pour les supports virtuels du titre-restaurant.