PER : les désavantages à connaître avant de souscrire

Le Plan d’Épargne Retraite (PER)  est un dispositif d'épargne incontournable pour préparer sa retraite. Il offre des avantages fiscaux significatifs et une grande souplesse. Cependant, pour prendre une décision éclairée, il est crucial de comprendre les contraintes qui y sont associées. Un PER est un engagement à long terme.

Une épargne bloquée jusqu'à la retraite

Le principal inconvénient du PER réside dans la faible liquidité de votre épargne. Les sommes versées sont, par principe, bloquées jusqu'à votre départ à la retraite. Cela signifie que vous ne pouvez pas les récupérer librement pour financer un projet ou faire face à un imprévu.

Heureusement, la loi a prévu des cas de déblocage anticipé pour faire face à des situations exceptionnelles. Ces cas incluent :

• L’achat de votre résidence principale.

• Le décès de votre conjoint.

• L’invalidité (de vous-même, de votre conjoint ou de vos enfants).

• Le surendettement.

• L’expiration de vos droits à l’assurance chômage.

• La cessation d’activité non salariée.

Des frais de gestion à prendre en compte

Comme tout produit d'épargne, le PER n'est pas gratuit. Différents types de frais peuvent s'appliquer et réduire la performance de votre placement.

• Les frais sur versement (ou frais d'entrée) : un pourcentage de chaque versement est prélevé.

• Les frais de gestion annuels : ils sont prélevés sur les actifs gérés.

• Les frais d'arbitrage : ils s'appliquent lors du changement de supports d'investissement.

Il est primordial de comparer les offres pour minimiser l'impact de ces frais sur votre épargne à long terme. La transparence des frais est un critère essentiel pour choisir le bon contrat.

Une sortie en capital fiscalisée

Si la sortie en capital à la retraite est un avantage appréciable du PER, il est important de noter que les versements volontaires et les plus-values sont fiscalisés . Les versements déductibles sont imposables à la sortie selon le barème de l'impôt sur le revenu, et les plus-values sont soumises au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).