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Assurance prévoyance entreprise : acteurs et tarifs

Le prix d’une assurance prévoyance entreprise dépend de plusieurs critères : âge du ou des bénéficiaire(s), niveau de garanti, antécédents médicaux… Les tarifs démarrent en dessous de 10 € par mois pour une couverture très basique et peuvent grimper jusqu’à plus de 100 €.

 

Comment calculer le tarif d’une assurance prévoyance ?

Il existe une amplitude importante dans les tarifs proposés par les différents instituts de prévoyance ainsi que par les mutuelles et assureurs qui proposent des contrats d’assurance prévoyance entreprise.

Plusieurs critères sont pris en compte pour le calcul des cotisations. Ces critères sont les suivants :

  • Le nombre de personnes à assurer,
  • L’âge et le sexe de la personne qui contracte la prévoyance,
  • Les antécédents médicaux du patient,
  • Les besoins de l’assuré,
  • Les garanties choisies et leur niveau,
  • Le capital que l’assuré souhaite laisser à sa famille.

Les tarifs d’une assurance prévoyance peuvent largement diminuer si :

  • L’assuré signe un contrat de prévoyance avant ses 50 ans,
  • Il est en excellente santé et mène une vie sans risque,
  • La prévoyance est proposée par le même organisme que la complémentaire santé ou les assurances,
  • L’assuré profite d’une prévoyance collective facultative ou obligatoire.

A savoir

 Les Institutions d’assurance prévoyance sont souvent reliées à une institution de retraite complémentaire. 

 

Grille de tarifs indicatifs

Voici un tableau contenant les différentes garanties qui composent une complémentaire santé prévoyance et leurs tarifs moyens en 2013.

Garantie

Tarif moyen mensuel

Maladie

A partir de 5 €

Maternité

A partir de 5 €

Hospitalisation

A partir de 5 €

Chômage

A partir de 12 €

Incapacité

A partir de 8 €

Invalidité

A partir de 10 €

Dépendance

A partir de 15 €

Retraite

A partir de 15 €

Décès

A partir de 10 €

Il faut savoir qu’une assurance santé prévoyance plus complète coûte entre 30 et 120 € par mois

Qu’elle est la différence entre un assureur, une mutuelle et un institut de prévoyance ?

Les organismes de mutuelles, les assureurs et les institutions de prévoyance ont pour point commun la commercialisation de contrat de prévoyance. Ils se différencient par leur mode de gestion.

En effet :

  • Les mutuelles sont régies par le Code de la Mutualité,
  • Les assureurs sont régis par le Code des Assurances,
  • Les institutions de prévoyance sont régies par le Code de la Sécurité Sociale.
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