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Agriculteurs : bien choisir son assurance multirisque

Date de publication

24/07/2013

Dernière mise à jour

14/09/2026

Guide
Temps de lecture : 3 min
Assurance multirisque

Sommaire

L'assurance multirisque agricole est le contrat de protection incontournable pour toute exploitation souhaitant couvrir ses biens, ses équipements, ses récoltes et sa responsabilité civile contre les aléas du quotidien : incendie des bâtiments, vol de matériel, dégâts causés à des tiers ou accidents sur l'exploitation.

En 2026, dans un contexte de réforme profonde du système assurantiel agricole — avec la pleine application de la loi du 2 mars 2022 créant un système universel de couverture en trois niveaux — et de multiplication des événements climatiques extrêmes (sécheresses, grêle, inondations), bien choisir son assurance multirisque agricole est devenu un enjeu stratégique majeur pour la pérennité des exploitations françaises. Garanties essentielles, aides publiques, réforme du régime Cat Nat, tarifs moyens et conseils pratiques : découvrez tout ce que vous devez savoir pour construire une couverture multirisque agricole adaptée à votre exploitation en 2026.

assurance multirisque agricole

Que couvre une assurance multirisque agricole ?

L'assurance agricole assure tout d'abord le domaine agricole (les bâtiments comme les terrains) contre les risques d'incendie, de dégât des eaux, de vol, de vandalisme, de tempêtes et de catastrophes naturelles. Elle protège ensuite l'ensemble du matériel agricole, notamment les tracteurs et les camions de livraison. L'agriculteur est indemnisé en cas de sinistre pour faire les réparations nécessaires ou racheter le matériel endommagé. Mais il peut également recevoir une aide pour surmonter la perte d'exploitation issue de l'arrêt partiel ou total de l'activité.

Concernant le point particulier des récoltes, la couverture a profondément évolué depuis la loi du 2 mars 2022, pleinement applicable en 2026. Ce texte a créé un système universel de couverture des risques climatiques en agriculture organisé en trois niveaux :

Niveau	Mécanisme	Seuil d'activation
Niveau 1	Auto-assurance de l'exploitant	Pertes < 20 % de la production
Niveau 2	Assurance subventionnée (MRC — Multirisque climatique)	Pertes entre 20 % et 50 %
Niveau 3	Solidarité nationale (fonds de calamités agricoles rénové)	Pertes > 50 % pour les non-assurés

En 2026, les exploitants non assurés en MRC qui subissent une perte importante ne bénéficient plus que d'une indemnisation réduite de 40 % au titre du niveau 3, ce qui constitue une forte incitation à souscrire une assurance MRC subventionnée. Le taux de subvention publique de la prime MRC est de 70 % pour les grandes cultures et de 45 % pour les prairies.

La responsabilité civile des agriculteurs

L'assurance multirisque agricole garantit la responsabilité civile professionnelle et familiale des agriculteurs et se charge des dommages pour les personnes victimes d'un accident causé par l'agriculteur lui-même, par l'un de ses employés (y compris les aides bénévoles) et par un des animaux de bétail. Pour illustrer ce dernier point, on peut citer un cas de figure fréquent : un animal s'échappe et cause un incident en dehors de l'exploitation.

Toutefois, l'assurance multirisque agricole comporte de nombreuses franchises qui limitent le déclenchement des garanties. Il faut généralement que le préjudice dépasse plusieurs centaines d'euros pour qu'un remboursement soit accordé.

Les tarifs de l'assurance multirisque agricole

Il existe d'une part une assurance multirisque agricole généraliste et d'autre part des formules spécifiques qui tiennent compte des particularités de chaque métier : élevage, viticulture, culture des céréales, maraîchage, arboriculture, etc. En 2026, de nouvelles typologies de formules émergent pour répondre aux enjeux de la transition agroécologique :

- Assurance agroécologie : couvre les risques spécifiques liés aux nouvelles pratiques (agriculture biologique, agroforesterie, semis direct) qui peuvent présenter des profils de risque différents des pratiques conventionnelles

- Assurance énergie agricole : couvre les installations photovoltaïques sur toitures agricoles et les méthaniseurs, en forte croissance sur les exploitations françaises en 2026

- Assurance MRC subventionnée (Multirisque Climatique) : nouvelle formule issue de la réforme 2022, bénéficiant d'aides publiques pouvant atteindre 70 % de la prime pour les grandes cultures

L’objectif est de proposer l'offre la plus complète et la plus précise possible aux différents types d'agriculteurs. En effet, selon les métiers, les risques ne sont pas les mêmes : pertes de vin, pertes de grains, vols d'animaux, pannes de chambres frigorifiques, etc.

Les tarifs exigés pour une assurance multirisque diffèrent en fonction de la taille de l'exploitation agricole, du nombre de machines et de salariés embauchés et bien sûr des garanties supplémentaires choisies par l'agriculteur.

En 2026, les tarifs ont progressé de 8 à 15 % par rapport à 2024, sous l'effet de la hausse des sinistres climatiques et de la réforme du système assurantiel. Voici les fourchettes indicatives observées sur le marché français :

Type d'exploitation	Garanties de base	Garanties étendues (MRC incluse)
Petite exploitation < 50 ha	1 100 € à 1 800 €/an	2 500 € à 4 000 €/an
Exploitation moyenne 50-200 ha	1 800 € à 3 500 €/an	4 000 € à 8 000 €/an
Grande exploitation > 200 ha	3 500 € à 7 000 €/an	Sur devis personnalisé
Élevage (bovins, porcins)	2 000 € à 5 000 €/an	Sur devis selon cheptel
Viticulture	1 500 € à 6 000 €/an	Variable selon surface et AOC

Ces tarifs sont donnés à titre indicatif. La prime MRC bénéficie d'une subvention publique pouvant atteindre 70 % pour les grandes cultures, réduisant significativement le reste à charge de l'exploitant.