Assurance dépendance : protéger ses proches face à la perte d'autonomie

Les assurances dépendance offrent une protection essentielle pour assurer le bien-être financier et l'accompagnement nécessaire en cas de perte d'autonomie. Souscrire à un contrat adapté permet de préserver la qualité de vie et de soulager ses proches en cas de besoin.

Qu'est-ce que l'assurance dépendance?

La vie réserve souvent sa part d'imprévus. Une personne peut perdre son autonomie et devient dépendant de l'aide des autres. Cette situation est appelée dépendance. La personne ne peut lus accomplir des gestes simples de tous les jours comme s'habiller, manger, marcher ...  Aujourd'hui les assurance propose une offre pouvant couvrir justement cette condition offrant ainsi à la personne et à sa famille un moyen de subvenir à leurs besoins. Cette assurance couvre divers frais.

Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Ne pouvant plus effectuer des gestes simples est une condition "handicapante" pour une personne. La dépendance a des conséquence à la fois physique et psychologique dans le quotidien de cette personne. L'assurance dépendance est destinée à couvrir tous ces besoins et de lui assurer une rente pour pouvoir retrouver un certain confort dans sa vie de tous les jours. Un revenu permanent lui est assuré afin de subvenir à ses besoins et aux besoins de sa famille. 

Comment fonctionne l'assurance dépendance ?

Procédure habituelle comme pour toute assurance, des versements doivent être effectués par l'assuré durant un certain temps. Dans le cas où il se retrouve dans une situation de dépendance, l'assurance lui verse à ce moment, soit des revenus permanents, soit un capital pour couvrir diverses charges. Le montant est en fait variable selon le niveau de dépendance de l'assuré. Cette grille "GIR" définit à quel degré l'assuré a t'il besoin d'aide et donc son état de dépendance.

Les différentes garanties

Il est préférable d'effectuer une recherche pour pouvoir décider quelle assurance prendre. Chaque police comporte des clauses bien spécifiques qui s'adaptent aux diverses situations. Concernant les garanties, il est important de comprendre les détails de chaque offre. Certaines assurances assurent une rente régulière si l'assuré est déclaré en situation de dépendance totale alors que d'autres peuvent proposer des garanties complémentaires.

Une personne en situation de dépendance a besoin d'aide dans chacun de ses gestes au quotidien, ce qui fait que l'assurance doit impérativement comporter la prise en charge de l'aide à domicile et l'aide-ménagère. Le domicile peut être soumis à des travaux d'aménagement pour l'adapter à la nouvelle situation de l'assuré.

Choisir son contrat d'assurance dépendance

Le choix d'un contrat d'assurance dépendance est une décision importante. Il est conseillé que vous effectuez un comparatif des diverses offres sur le marché afin de choisir la meilleure offre pour votre situation. Vous devez d'abord vérifier le niveau de garanties, le montant de la rente ou du capital, le coût des versements ou encore les conditions de versement des rentes avant de vous engager. N'oubliez surtout pas de bien lire les exclusions du contrat pour éviter les mauvaises surprise en cas de besoin.

L'assurance dépendance : un atout pour la sérénité

L'assurance dépendance n'est pas une obligation, mais elle peut être un atout important pour la sérénité de l'assuré et de sa famille. En cas de perte d'autonomie, elle permet de garantir à l'assuré le maintien de son rythme de vie et de soulager sa famille des charges financières liées à la dépendance.

Quand souscrire une assurance dépendance?

Anticiper la perte d'autonomie

La perte d'autonomie est une réalité qui peut toucher tout le monde, à tout âge. Si elle est souvent associée au vieillissement, elle peut également survenir suite à un accident ou une maladie. L'assurance dépendance permet de se prémunir financièrement contre les conséquences de la perte d'autonomie et de garantir à l'assuré un maintien de son rythme de vie.

Les signes annonciateurs de la dépendance

Il est important de connaître les signes annonciateurs de la dépendance afin de souscrire une assurance adaptée. Ces signes surviennent suite à un accident particulier, suite auquel l'assuré ne peut lus effectuer des gestes simples. Par exemples , il a des difficultés à réaliser des tâches quotidiennes comme se laver, s'habiller ou se nourrir. Il remarque une perte progressive d'autonomie dans les actes de la vie courante comme la gestion des finances ou la prise de médicaments ou encore il éprouve le besoin d'une assistance régulière pour se déplacer ou accomplir certaines tâches

Dépendance totale vs. dépendance partielle

La différence entre la dépendance totale et partielle réside dans le niveau de perte d'autonomie de l'assuré. La dépendance totale implique une incapacité totale à réaliser les gestes essentiels de la vie au quotidien, comme se lever, se laver ou manger seul. Par contre la dépendance partielle se traduit par une perte "en partie" de l'autonomie nécessitant une aide régulière pour certaines tâches, comme la préparation des repas ou le ménage.

Le moment idéal pour souscrire

Il est généralement recommandé de souscrire une assurance dépendance dès que possible, idéalement avant l'âge de 60 ans. En effet, plus la souscription est effectuée tôt, plus les cotisations sont généralement avantageuses et l'assuré peut bénéficier d'une meilleure couverture en cas de dépendance.

Pourquoi souscrire avant 60 ans ?

Tout d'abord, les cotisations sont souvent plus abordables à un jeune âge, car le risque de dépendance est moindre. Ensuite, les contrats d'assurance dépendance destinés aux jeunes offrent généralement une couverture plus étendue et une protection plus complète. Enfin, souscrire tôt à une assurance dépendance vous permet de vous prémunir contre les risques liés au vieillissement ou à d'éventuels accidents.

Quels sont les avantages d'un contrat d'assurance dépendance?

Un contrat d'assurance dépendance présente de multiples avantages. En garantissant un maintien à domicile, l'assurance dépendance permet à l'assuré de rester chez lui le plus longtemps possible, entouré de son environnement familier et de ses proches.

Les contrats d'assurance dépendance peuvent inclure des aides et services essentiels tels que l'aide à domicile, l'aide-ménagère, ou même des séances de soutien psychologique pour l'assuré et sa famille. Ces services contribuent à améliorer la qualité de vie en situation de dépendance.

L'assureur joue un rôle crucial en cas de dépendance de l'assuré. Il est chargé de superviser le versement des revenus prévus dans le contrat, de coordonner les différents services d'assistance et de veiller au bien-être global de l'assuré en situations de perte d'autonomie.

Comment choisir le bon contrat?

Face à la diversité des offres d'assurance dépendance, choisir le bon contrat peut s'avérer un véritable challenge. 

1. Comparer les garanties

Le premier élément à comparer est les garanties offertes par chaque contrat. Il est important de s'assurer que le contrat couvre les besoins spécifiques de l'assuré en cas de perte d'autonomie. Les points à examiner incluent :

• Le versement d'une rente ou d'un capital en cas de dépendance: Le montant de la rente ou du capital doit être suffisant pour couvrir les frais liés à la dépendance, tels que l'aide à domicile, l'hébergement en EHPAD ou les frais médicaux.
• La durée de perception des prestations: Certains contrats limitent la durée de versement des prestations, tandis que d'autres les versent à vie.
• Les services d'assistance inclus: Certains contrats incluent des services d'assistance à domicile, comme l'aide-ménagère ou la livraison de repas.
• Les modalités de déclaration et de prise en charge de la dépendance: Il est important de connaître les démarches à suivre pour déclarer une situation de dépendance et les conditions de prise en charge par l'assureur.

2. Évaluer ses besoins

Le choix du contrat dépend également des besoins de l'assuré. Il est important de prendre en compte les éléments suivants :

• L'état de santé actuel de l'assuré: Plus l'état de santé est fragile, plus le besoin de garanties élevées sera important.
• Le mode de vie de l'assuré: Une personne active aura des besoins différents d'une personne âgée déjà dépendante.
• Les besoins en assistance quotidienne: L'assuré a-t-il besoin d'aide pour se laver, s'habiller ou se déplacer ?
• Les préférences en termes de prise en charge: L'assuré souhaite-t-il rester à domicile ou être hébergé en EHPAD ?
• Les perspectives d'évolution à long terme: L'assuré est-il susceptible de voir son état de santé se dégrader ?

3. Comparer les cotisations

Le prix d'un contrat d'assurance dépendance varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l'âge de l'assuré, son état de santé, les garanties choisies et le niveau de couverture. Il est important de comparer les cotisations de plusieurs contrats avant de faire son choix.

4. Se faire conseiller

Choisir un contrat d'assurance dépendance est une décision importante. Il est important de se faire conseiller par un professionnel pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins.

Comment anticiper la dépendance et prémunir contre la perte d'autonomie?

Pour limiter les risques de dépendance, il est recommandé d'adopter des gestes préventifs dès que possible. Ces gestes peuvent inclure une alimentation équilibrée, la pratique régulière d'une activité physique, le maintien des relations sociales, et la surveillance de sa santé de manière régulière.

En cas de dépendance, plusieurs options peuvent permettre de financer l'aide à domicile, notamment l'utilisation des prestations incluses dans le contrat d'assurance dépendance, le recours à des aides publiques telles que l'APA, ou le financement privé par l'assuré ou sa famille.

Pour choisir la bonne assurance en fonction du degré de dépendance, il est important d'évaluer précisément les besoins de l'assuré, les services dont il pourrait bénéficier, les coûts supportables, et les garanties indispensables pour assurer un accompagnement de qualité en cas de perte d'autonomie.