Assurance homme clé : sécurisez la pérennité de votre entreprise

L’assurance homme clé est une protection cruciale pour les entreprises, permettant de sécuriser l’avenir de l’activité en cas d’arrêt de travail prolongé ou de décès de la personne essentielle à leur fonctionnement. Imaginez le chef d’orchestre d’une symphonie ou le capitaine d’un navire : si cette personne-clé venait à manquer, c’est toute l’harmonie de l’entreprise qui serait en péril. C’est pourquoi l’entreprise, consciente de cette importance, choisit le bénéficiaire du contrat et prend en charge la souscription. Notons que l’assurance homme clé ne peut pas être souscrite à titre individuel, car elle vise spécifiquement à protéger les intérêts de la société. Grâce à cette couverture, l’entreprise peut continuer à opérer sereinement, même dans les moments les plus difficiles, en assurant la continuité de son activité et la stabilité financière.

Qui est concerné par l’assurance homme clé ?

L’assurance homme clé peut protéger un ou plusieurs salarié(s) comme :

• Un responsable ou un actionnaire
• Un ingénieur, un chercheur ou un développeur
• Un employé indispensable au bon fonctionnement de l’activité de l’entreprise (styliste, chef cuisinier…)

L’assurance homme clé couvre les arrêts de travail, invalidités, incapacités, pertes d’autonomie ou décès liés à l’activité professionnelle mais aussi à la vie personnelle et à d’éventuelles activités sportives.

Assurance homme clé : comment choisir ?

L’objectif d’une assurance homme clé est de pallier la perte de chiffre d’affaires causée par le décès ou l’absence plus ou moins prolongée d’une personne indispensable à l’entreprise.

Selon le contrat mis en place entre l’assureur et l’entreprise, cette dernière percevra des indemnités journalières ou une compensation sous forme de capital, en général entre 30 000 et 3 180 450 €.

Les indemnités sont versées en cas de :

• Baisse avérée du chiffre d’affaires ou de la production,
• Difficultés d’embauche d’un remplaçant (frais d’embauche et de formation)
• Investissement lié à la nouvelle organisation de la société

L’assurance homme clé peut également couvrir le remboursement des frais généraux occasionnés par une indisponibilité temporaire de l’homme clé : versements d’indemnités journalières pour la rémunération d’un remplaçant, frais de réorganisation…

Plus rarement, les entreprises peuvent s’assurer contre les éventuelles répercussions sur l’image de la société et sa notoriété.

A qui s’adresser ? Combien ça coûte ?

L’assurance homme clé est proposée par les compagnies d’assurance spécialisées dans les contrats d’entreprise. Le tarif est calculé en fonction du nombre de personnes à assurer, de leurs activités professionnelles et personnelles  et de leur rôle dans l’entreprise.

Le montant des cotisations varie entre 150 et 500 € par mois en fonction:

• De l’homme clé : son âge, sa santé
• Du capital garanti
• De la nature exacte des risques couverts (accident et/ou maladie)
• Des garanties complémentaires : remboursement des frais généraux, capital décès…

Les cotisations sont considérées comme des charges d’exploitation et donc déductibles du résultat imposable sous certaines conditions :

• L’entreprise assurée est désignée comme bénéficiaire des prestations
• Perte du bénéfice des primes en cas de non-réalisation du risque, résiliation ou expiration
• Pas de versement de capital ou indemnités établis à l’avance
• Pas de possibilité de rachat des cotisations versées

En cas de réalisation du risque, le capital et les indemnités versées à l’entreprise sont considérés comme un profit exceptionnel et doivent être inclus dans le bénéfice imposable.

L’intelligence artificielle dans l’évaluation des risques et la souscription des polices

Certaines compagnies innovent en proposant des outils sophistiqués basés sur l'Intelligence Artificielle pour évaluer avec précision le niveau de risque associé à chaque "homme clé". Grâce à l'analyse de données en temps réel, ces outils permettent de prendre en compte un large éventail de facteurs, allant des performances professionnelles aux indicateurs de santé, afin de fournir une évaluation globale et dynamique des risques. Cette approche avancée séduit particulièrement les entreprises qui recherchent des solutions personnalisées et réactives pour mieux gérer leurs ressources humaines stratégiques.
En intégrant l'IA dans leurs processus de gestion, ces entreprises peuvent anticiper les défis potentiels et adapter rapidement leurs stratégies en fonction des évolutions constatées, garantissant ainsi une continuité et une résilience accrues face aux imprévus.

Demandez plusieurs devis qui détaillent les garanties que vous souhaitez obtenir.