Tout savoir sur le financement d’une nouvelle entreprise
Une entreprise ne peut pas exister sans trésorerie. Il est donc indispensable d’avoir un financement pour lancer un projet d’entreprise. L’obtenir n’est pas toujours une mince affaire. Il faut souvent faire appel à plusieurs sources pour sécuriser le montant nécessaire à la création du projet.
Identifiez les besoins pour financer la création de votre entreprise
Avant de commencer vos recherches de financement, il est primordial d’identifier et d’établir les besoins de votre future entreprise. Cette évaluation des montants de financement est de loin le point le plus important.
Besoin en fonds de roulement
Le premier montant à établir est votre besoin en fonds de roulement (BFR).
Le BFR correspond à la somme nécessaire pour financer son exploitation. Plus précisément, il s’agit du décalage de trésorerie entre les dépenses et les recettes d’une entreprise. Il est à prévoir dans votre plan de financement initial et se calcule grâce à 3 variables : le délai de paiement, le délai de règlement et le délai de rotation des stocks. Pour faire plus simple, le calcul prend la forme suivante :
BFR = Stocks + Créances (clients et autres) - Dettes (non financières)
Attention : Les entreprises de service ont un calcul et des variables différentes pour leur BFR. Ces entreprises devront prendre en compte :
- le coût d’une journée de travail,
- l’ensemble des charges courantes comprises (rémunération incluse),
- le nombre de jours nécessaires pour effectuer la mission demandée.
Autres besoins à prendre en compte
En plus du BFR, il y a évidemment d’autres points importants à prendre en compte :
- la trésorerie de départ pour les premières dépenses : loyers, assurances, électricité/eau/gaz, fournitures …
- les montants nécessaires pour produire, communiquer et vendre vos services/ produits
- l’évolution potentielle du BFR en cas d’augmentation du chiffre d’affaires
Bon à savoir : Ne sous-estimez pas vos besoins ! Une erreur commune est de sous-estimer la somme nécessaire afin de limiter l’endettement. Toutefois, il vaut mieux légèrement surestimer cette somme afin d’assurer que toutes vos dépenses soient couvertes et avoir une marge pour les possibles écarts de trésorerie.
Quelles aides financières pour créer mon entreprise ?
Une fois vos besoins financiers établis, vous pourrez à chercher des solutions de financement professionnelle telles que des aides financières. Il en existe un grand nombre, provenant de différentes entités.
ARCE, l’aide de Pôle emploi
Il s’agit d’une aide financière versée par Pôle emploi. Elle correspond à 45% des allocations chômage restantes au capital de l’entreprise, à la date de début de l’activité. Pour en bénéficier, il faudra remplir un dossier auprès de Pôle emploi. La somme est versée en deux parties : la première immédiatement après la validation du dossier, et la seconde 6 mois plus tard.
Prêt à taux zéro et sans garantie NACRE
Le NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise) aide les créateurs d’entreprise à présenter leur projet, construire le plan de financement et peut décerner un prêt à taux zéro d’un montant compris entre 1 000 et 5 000€ pour une durée maximale de 5 ans.
Aides Oseo
Etablissement public créé pour soutenir et encourager l’innovation et la croissance des PME, Oseo propose plusieurs types de financement. Leur soutien peut être sous forme de subvention, d’avance financière, de prêt à taux zéro ou de garantie.
Crédit solidaire
Les crédits solidaires sont accordés par l’Association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) et par la Société coopérative de finances solidaires (NEF). Elles proposent des micro-crédits et des prêts d’honneur pouvant aller jusqu’à 10 000€ en fonction des projets. La durée varie : elle sera de 4 ans pour un micro-crédit et de 5 ans pour le prêt d’honneur.
Le PCE
Le prêt à la création d’entreprise est un prêt pour une première installation. Il ne nécessite aucune caution personnelle ni garantie pour les entreprises en création. Le montant du prêt est compris entre 2 000€ et 7 000€, pour une durée de 5 ans.
Aide à la création d’entreprise pour les personnes handicapés
L’Agefiph soutient les personnes en situation de handicap qui souhaitent créer leur entreprise en offrant une aide financière. Il s’agit d’une subvention d’un montant maximum de 6 000€ en complément d’un apport de 1 500€.
Aide Bpifrance
L’aide à la création d’entreprise innovante de Bpifrance est une subvention pouvant atteindre 30 000€. Elle a été créée pour soutenir les premières dépenses du lancement de nouveaux projets
Quelles sont les sources de financement pour la création de son entreprise ?
Outre les aides, il existe d’autres sources de financement pour créer son entreprise.
En premier lieu, il faut penser à votre investissement personnel. Lors du lancement de votre entreprise, c’est à vous de vous fournir le principal capital. Cela sera une preuve de votre engagement envers votre projet auprès des banques et des potentiels investisseurs.
Si vous avez besoin de plus de capital, il est possible de faire appel à des investisseurs extérieurs. Ces derniers prendront une participation au capital de votre entreprise. On appelle cela une levée de fonds. Elle vous permettra d’obtenir plus de trésorerie et aussi une plus grande capacité d’emprunt.
Une autre source de financement vient des Business Angels. Aussi appelé investisseur providentiel, il s’agit d’une personne qui investit dans des startups innovantes. Le business angel apportera un capital supplémentaire ainsi que son carnet d’adresses et son expérience pour aider l’entreprise à se développer.
Leur but est de réaliser une plus-value et un retour sur investissement dans les cinq ans.
Pour finir, la source la plus classique : les emprunts bancaires. Demander un prêt auprès d’une banque n’est pas toujours la solution la plus simple. Il faut avoir un business plan et un dossier de financement complet pour convaincre la banque. De plus, les prêts bancaires nécessitent une grande capacité d’emprunt et des garanties pour être acceptés. Pour les entreprises en création, la banque peut demander aux entrepreneurs des garanties personnelles.
Attention ! Ces emprunts ont également des intérêts à rembourser, et leur taux varie. En fonction des prêts et des banques, les intérêts peuvent se révéler assez élevés.
