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Financer sa trésorerie en ayant recours à l'affacturage ?
L' affacturage , qu'il soit avec ou sans recours, demeure une solution de financement essentielle pour les entreprises. Ce mécanisme permet aux entreprises de céder leurs créances à un affactureur, qu'il s'agisse d'une grande banque ou d'une structure indépendante (affacturage sans banque). Le financement par affacturage permet aux entreprises, y compris celles en difficulté, d'obtenir rapidement de la trésorerie en échange de leurs créances. Cette méthode de financement, souvent utilisée dans le cadre de l'affacturage avec recours ou sans recours, offre une flexibilité appréciée par les entrepreneurs et les grandes entreprises. Bien que les grandes banques dominent encore ce secteur en France, des alternatives plus adaptées aux besoins spécifiques des entreprises en difficulté ou aux particuliers existent. Grâce à l'affacturage, il est possible de faciliter l'achat de trésorerie tout en maintenant une gestion saine des créances.
Qu'est-ce que l'affacturage et comment ça marche ?
L'affacturage, ou "factoring", est une solution de gestion financière qui permet à une entreprise d'obtenir un paiement anticipé sur ses créances en confiant la gestion de son poste "Clients" à un affactureur spécialisé. Cette technique simplifie et externalise partiellement ou totalement la gestion administrative de la facturation, le suivi des paiements et le recouvrement des créances. Lorsqu'une entreprise émet une facture, l'affactureur la paie rapidement, généralement sous 24 à 48 heures, bien que cela puisse varier selon les termes du contrat.
L'affacturage est devenu un outil stratégique pour les petites et moyennes entreprises (TPE/PME) cherchant à sécuriser leur trésorerie tout en se protégeant contre les retards ou les défauts de paiement. L'avantage principal est que le risque d'impayé est transféré à l'affactureur, libérant ainsi l'entreprise de cette charge. Cette pratique s'applique principalement aux transactions interentreprises (B2B), et non aux créances des particuliers.
Coûts de l'affacturage
Les frais de ce service se composent principalement de deux commissions :
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Commission d'affacturage : elle peut être fixée soit sous forme de frais mensuels forfaitaires, soit en pourcentage du chiffre d'affaires.
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Commission de financement : elle correspond aux frais d'avance de trésorerie et est calculée comme un pourcentage d'intérêt sur le montant des créances.
Pourquoi les banques recommandent-elles l'affacturage aux TPE/PME ?
Environ 20 % des demandes de crédit à court terme des petites entreprises ne sont pas approuvées par les banques, notamment pour les entreprises en difficulté ou à risque. En réponse, de nombreuses banques proposent des solutions alternatives comme l'affacturage, offrant une option de financement plus flexible et réduisant leur propre risque financier.
La plupart des grandes banques françaises possèdent encore des filiales spécialisées en affacturage, mais le marché a évolué avec l'émergence de nouveaux acteurs fintech. Ces entreprises technologiques offrent des services d'affacturage en ligne, dynamisant le marché. Cependant, les banques traditionnelles représentent toujours environ 65 % du marché, grâce à leur infrastructure et à leur clientèle établie.
Finexkap : une solution de financement moderne
Finexkap est un acteur majeur du financement de trésorerie pour les entreprises en France, avec des caractéristiques distinctes :
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En résume :
L'affacturage est une solution de financement permettant aux entreprises de recevoir un paiement anticipé sur leurs créances en les cédant à un affactureur, qu'il s'agisse d'une grande banque ou d'un acteur indépendant. Ce mécanisme aide les entreprises, notamment les TPE/PME, à sécuriser leur trésorerie et à se prémunir contre les impayés. Les banques traditionnelles dominent encore ce marché, mais des alternatives comme Finexkap, avec des solutions en ligne flexibles et sans engagement, offrent des options attractives pour les entreprises.