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Financer sa trésorerie en ayant recours à l'affacturage ?

Temps de lecture : 3 min



L' affacturage , qu'il soit avec ou sans recours, est une solution vitale pour les entreprises. Il permet aux entreprises de céder leurs créances à un affactureur pour obtenir rapidement des liquidités. Cette méthode flexible est utilisée aussi bien par les grandes entreprises que par celles en difficulté, et elle assure une gestion efficace des créances tout en facilitant l'accès à des fonds. Bien que les grandes banques dominent ce secteur, il existe des alternatives adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

 

Qu'est-ce que l'affacturage et comment ça marche ?

L'affacturage, ou "factoring", est une solution de gestion financière qui permet à une entreprise d'obtenir un paiement anticipé sur ses créances en confiant la gestion de son poste "Clients" à un affactureur spécialisé. Cette technique simplifie et externalise partiellement ou totalement la gestion administrative de la facturation, le suivi des paiements et le recouvrement des créances. Lorsqu'une société émet une facture, l'affactureur la paie selon les termes du contrat.

Il est devenu un outil stratégique pour les petites et moyennes entreprises (TPE/PME) cherchant à sécuriser leur trésorerie tout en se protégeant contre les retards ou les défauts de paiement. L'avantage principal est que le risque d'impayé est transféré à l'affactureur, libérant ainsi l'établissement de cette charge. Cette pratique s'applique principalement aux transactions interentreprises (B2B), et non aux créances des particuliers.

Coûts de l'affacturage

Les frais de ce service se composent principalement de deux commissions :

  1. Commission d'affacturage : elle peut être fixée soit sous forme de frais mensuels forfaitaires, soit en pourcentage du chiffre d'affaires.

  2. Commission de financement : elle correspond aux frais d'avance de trésorerie et est calculée comme un pourcentage d'intérêt sur le montant des créances.

Pourquoi les banques recommandent-elles l'affacturage aux TPE/PME ?

Environ un faible pourcentage des demandes de crédit à court terme des petites entreprises ne sont pas approuvées par les banques, notamment pour les entreprises en difficulté ou à risque. En réponse, de nombreuses banques proposent des solutions alternatives comme l'affacturage, offrant une option de financement plus flexible et réduisant leur propre risque financier.

La plupart des grandes banques françaises possèdent encore des filiales spécialisées en affacturage, mais le marché a évolué avec l'émergence de la fintech. Ces entreprises technologiques offrent des services d'affacturage en ligne, dynamisant le marché. Cependant, la part des banques traditionnelles a diminué.

Affacturage avec ou sans recours

L'affacturage avec recours signifie que l'entreprise doit rembourser l'affactureur en cas de non-paiement des factures par les clients. Autrement dit, le risque d'insolvabilité des clients reste à la charge de l'établissement. En revanche, dans l'affacturage sans recours, l'affactureur assume le risque de non-paiement des factures, libérant ainsi la société de cette responsabilité. Cette différence influe sur les coûts et le niveau de risque supporté par l'entreprise.

Pour finir :

L'affacturage est une solution de financement permettant aux entreprises de recevoir un paiement anticipé sur leurs créances en les cédant à un affactureur, qu'il s'agisse d'une grande banque ou d'un acteur indépendant. Ce mécanisme aide les entreprises, notamment les TPE/PME, à sécuriser leur trésorerie et à se prémunir contre les impayés. Plusieurs alternatives avec des solutions en ligne flexibles et sans engagement, offrent des options attractives pour les entreprises.