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Epargne retraite : trois nouveaux produits en 2014

Epargne retraite : PEA-PME, assurance vie...

PEA-PME, fonds Euro-croissance et contrats Euro-transmission… En 2014, trois nouveaux outils de placement seront accessibles pour les épargnants. Imaginés pour attirer les placements vers les entreprises et l’économie réelle, ils ne sont pas encore disponibles à la souscription.

 

Si le PEA-PME est une variante du PEA (Plan d’Epargne en Actions), le fonds Euro-croissance et le contrat Euro-transmission sont destinés à élargir l’offre existante en matière d’assurance vie. Leur commercialisation est prévue pour l’été 2014 tandis que le PEA-PME devrait arriver sur le marché dans les semaines à venir.

 

<!> Les textes réglementaires n’ont pas encore été publiés, les informations qui suivent sont donc uniquement indicatives.

PEA-PME : un fonds d’investissement dans les entreprises de moins de 5 000 salariés

Le PEA-PME permet d’investir dans des actions européennes (ou dans des fonds investis au minimum à 75 % dans des actions européennes). Sa particularité ? Les investissements se font uniquement vers des PME, c’est-à-dire des entreprises de moins de 5 000 salariés. Si le risque est plus grand que celui qui est encouru avec un PEA classique (les PME connaissent plus de défaillances que les entreprises du CAC 40), le rendement potentiel est bien plus intéressant. En effet, depuis plusieurs années, l’indice CAC Mid & Small (petites et moyennes valeurs) est plus performant que le CAC 40.

Autre différence : le plafond d’investissement du PEA-PME n’est que de 75 0000 € contre 150 000 € pour le PEA. Après 5 ans, ses gains sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Le PEA-PME peut être une bonne solution complémentaire pour préparer une retraite. Attention, compte tenu du risque encouru, il est néanmoins recommandé de ne pas y investir un pourcentage trop important de son épargne et de se faire conseiller par un professionnel.

Euro-croissance : sécurité et meilleur rendement que les fonds en euro

Euro-croissance est un nouveau type d’assurance vie dans lequel le capital est garanti au bout de huit ans et où le rendement visé est plus intéressant que celui des fonds en euros (un point de plus en moyenne selon le Cercle des épargnants). Les avantages sont les mêmes que ceux de l’assurance vie traditionnelle : exonération d’impôt sur le revenu lorsque les gains ne dépassent pas 4 600 €.

C’est une solution idéale pour ceux qui souhaitent booster les performances de leur épargne tout en s’assurant le bénéfice d’un capital garanti. Utilisé en vue de la préparation de la retraite, il doit être souscrit au moins huit ans avant de départ en retraite afin que le capital soit disponible à ce moment-là.

Contrat Euro-transmission : investissement dans les PME et dans l’économie sociale et solidaire

Le contrat Euro-transmission (ou contrat Vie-génération) est une autre forme d’assurance vie. A la différence des contrats d'assurances vie classiques, un tiers du fonds est investi dans les actions d’entreprises de moins de 5 000 salariés, des titres contribuant au financement du logement social, des actifs du secteur de l’économie solidaire et des FCPR (fonds communs de placement à risques).

Le capital des contrats Euro-transmission n’est pas garanti mais l’épargnant peut bénéficier d’un avantage fiscal sur la succession consistant en un abattement de 20 % (cet abattement s’ajoute à celui qui est déjà proposé aux contractants d’assurances vie classiques). Si l’incitation fiscale est intéressante pour les seniors, la nature même de l’investissement fait qu’il est plus risqué que les assurances vie traditionnelles. Difficile donc de dire si le contrat Euro-transmission, dont la mise sur le marché est prévue pour l'été 2014, pourra trouver son public.

Pour en savoir plus :

 

 

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