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Les assurances responsabilité civile professionnelle, ou « assurances RC Pro » ou « assurances RCP » ne sont pas seulement un outil pour « dormir tranquille ». Pour la plupart des professionnels du bâtiment, de l’immobilier, mais aussi des agences de tourisme, qu’il s’agisse d’artisans, d’architectes ou de consultants, cette assurance est tout simplement une obligation légale.

Or comme pour beaucoup d’assurances professionnelles, il est extrêmement difficile d’y voir clair dans la tarification de ces produits, dont le prix dépend de toute une série de facteurs liés tant au fournisseur qu’au client.

Demander des devis d’assurances responsabilité civile professionnelle à autant d’assureurs spécialisés que possible est donc nécessaire, mais réclame une certaine méthode.

Cette méthode implique de connaître :

-  Les principales fourchettes tarifaires des assurances responsabilité civile professionnelle,

-  Mais aussi et surtout la liste des éléments qui déterminent ces tarifs,

-  Les éléments permettant de faire son propre comparatif des assurances responsabilité civile professionnelle en fonction de ses besoins,

-  Les bonnes pratiques pour bien préparer ses demandes de devis d’assurances responsabilité civile professionnelle,

-  Et enfin savoir où et comment effectuer ces demandes de devis…

Gammes de tarifs des assurances responsabilité civile professionnelle et facteurs de prix

S’il est possible de donner des fourchettes des tarifs des assurances responsabilité civile professionnelles , le nombre de facteurs déterminant le prix précis des polices est particulièrement important.

Gammes de tarifs des assurances RCP

Les gammes de tarifs des assurances responsabilité civile professionnelles sont très larges, en fonction d’une série de facteurs déterminant le prix des polices liés tant au fournisseur, qu’au client et aux garanties demandées.

Les tarifs les plus intéressants, pour les entreprises aux besoins les plus limités, commencent ainsi :

-  Pour un auto-entrepreneur, à une centaine d’euros par an,

-  Sans compter la protection juridique, qui doublent généralement le coût total,

-  Pour un professionnel libéral, à un peu plus d’une centaine d’euros par an, et jusqu’à 500 euros,

-  Pour une entreprise avec plusieurs salariés et pour une assurance multirisque professionnelle complète, à environ 400 euros par an.

Facteurs déterminant le prix des polices

Comme pour toute assurance professionnelle, ces tarifs dépendent donc de plusieurs facteurs concernant bien sûr l’assureur et sa politique tarifaire et les garanties, mais aussi des données spécifiques permettant d’évaluer le risque lié au client.

Les facteurs liés au profil du client comprennent :

-  La taille de l’entreprise,

-  La structure juridique de l’entreprise (EURL, autoentrepreneur, SARL, SAS, SA…),

-  Le type d’activité, certaines spécialisations fines étant considérées plus à risque que d’autres,

-  L’ancienneté dans le métier de l’entreprise, ou a tout le moins des professionnels qui seront assurés,

-  Le chiffre d’affaires de l’entreprise.

Concernant les garanties, les paramètres renchérissant le coût global de l’assurance comprennent :

-  Le montant des franchises en cas de sinistre,

-  Les plafonds de garantie,

-  Les exclusions, dont il est particulièrement nécessaire de comprendre le champ et la portée,

-  La protection juridique en cas de litige avec un client,

-  L’assurance des ateliers et entrepôts,

-       La garantie des travaux ou services après livraison (il s’agit souvent d’une assurance spécifique, l’ assurance responsabilité décennale , couramment réunie avec l’assurance RC pro dans un package d’ assurance multirisques ).

Naturellement, selon l’assureur, toutes sortes d’options plus ou moins utiles ou exotiques pourront s’ajouter au périmètre de base.

Devis assurance responsabilité civile professionnelle

Faire son propre comparatif en multipliant les demandes de devis d’assurances responsabilité civile professionnelle

Pour toutes ces raisons, le  prix d’une RC pro peut varier considérablement et il est nécessaire de demander des devis d’assurance responsabilité civile professionnelle pour connaître exactement le coût des produits pour les besoins spécifiques de chaque entreprise. Etablir son propre comparateur d’offres passe donc par la multiplication des demandes de devis d’assurances responsabilité civile. Et obtenir ces devis d’assurance RC pro réclame une certaine méthodologie.

Etablir son propre comparateur d’assurances responsabilité civile

Etablir son propre comparateur d’assurances professionnelles, quel que soit le type d’assurance concerné, passe donc nécessairement par une multiplication de demandes de devis aux assureurs spécialisés.

Il faut néanmoins garder à l’esprit que le seul élément du tarif n’est pas suffisant pour comparer les différentes offres des assureurs.

D’autres aspects sont à prendre en compte comme :

-  Les plafonds de garantie,

-  Les exclusions de garantie,

-  Les franchises,

-  L’expertise « métier » de l’assureur, identifiable par exemple avec la présence d’options spécifiques pour chaque métier,

-  L’évolutivité des offres et des politiques tarifaires pour être en mesure d’accompagner la croissance de l’entreprise,

-  La proximité de cet assureur, non seulement en termes de proximité géographique des agences mais aussi et surtout en termes de qualité et de réactivité du service client.

Où et comment obtenir ses devis d’assurance responsabilité civile professionnelle ?

Obtenir des devis clairs, complets et informatifs nécessite une certaine organisation.

Il importe ainsi de bien communiquer, lors de sa demande de devis d’assurance responsabilité civile professionnelle :

-  L’âge de la société, l’expérience mitigeant fortement le risque,

-  Le nombre de salariés, car logiquement, plus ce nombre sera important, plus le risque et le prix de l’assurance professionnelle sera élevé,

-  Les caractéristiques des locaux, qui déterminent aussi la taille de l’entreprise,

-  Son chiffre d’affaires ou au moins une prévision, sachant que plus le chiffre d’affaires est élevé, plus le risque est important et donc plus les tarifs sont élevés,

-  Toute précision utile sur la nature exacte de ses activités, afin que l’assureur puisse évaluer correctement le risque et établir un devis d’assurance responsabilité civile professionnelle aussi juste que possible, sans mauvaises surprises.

Se pose ensuite la question de savoir où demander son devis d’assurances responsabilité civile professionnelle.

Si effectuer ses demandes auprès de chaque compagnie d’assurance spécialisée est une option, elle peut s’avérer rapidement extrêmement chronophage. Faire appel à un courtier est une autre option. Mais la solution la plus simple est sans doute d’utiliser des services en ligne comme Companeo, qui permettent de comparer simplement, rapidement, gratuitement et sans engagement les offres des meilleurs fournisseurs.

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