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Le prix d’une assurance décennale en 2024

Temps de lecture : 6 min

Le tarif d’une assurance décennale varie d’un prestataire à un autre. Pour autant, un ensemble de critères entre en ligne de compte. Ils dépendent essentiellement de la situation de l’entreprise cliente.

Comment est calculé le prix d’une assurance décennale ?

Tous les professionnels du bâtiment sont soumis à l’obligation de souscrire à une assurance décennale. Depuis la loi Spinetta de 1978, tout ouvrage réalisé dans le secteur du BTP doit être couvert pendant 10 ans par une garantie décennale. Cette assurance couvre tous les dommages importants pouvant rendre l’ouvrage impropre à l’utilisation ou compromettant sa solidité. Pour cette assurance, il existe un grand nombre de fournisseurs et une très grande gamme de prix. En effet, cette décennale, doit couvrir tous les professionnels du bâtiment, elle comporte de nombreuses garanties possibles et d’options qui varient en fonction de votre corps de métier et des différents assureurs.

Le prix d’une assurance décennale est calculé en fonction de plusieurs éléments relatifs à votre entreprise et à son activité. Ceux-ci sont listés ci-dessous.

Quels sont les éléments constitutifs de l’assurance construction ?

Afin de déterminer, le montant de la prime d’assurance dont vous devez vous acquitter, le prestataire contacté doit prendre en considération des éléments bien précis.

  • La taille de l’entreprise : la taille de l’effectif est un des premiers éléments à considérer, car un assureur ne pratiquera pas le même montant de prime pour une EURL sans employé que pour une SA faisant travailler plusieurs dizaines de collaborateurs.
  • Le chiffre d’affaires réalisé : plus le CA est conséquent, plus l’entreprise est exposée à des risques et donc plus la prime est élevée.
  • La nature de l’activité principale exercée : certains métiers sont considérés comme étant plus risqués que d’autres. Une entreprise de prestation de services paie ainsi une prime moins importante qu’une entreprise spécialisée dans la maçonnerie et le gros œuvre (charpentes, fondations, menuiseries etc…)
  • Le niveau d’expérience et de compétences : une entreprise expérimentée n’ayant pas de passif négatif avec une compagnie d’assurance aura des cotisations moins élevées qu’une entreprise plus jeune ayant déjà connu des sinistres par exemple.
  • Les procédés mis en œuvre : certaines techniques de construction sont jugées plus risquées que d’autres. A ce titre, les primes peuvent être assez élevées.
  • L’étendue souhaitée des garanties : plus les garanties désirées sont nombreuses et couvrent un large champ d’évènements, plus la prime augmente.

Fort de ces informations, l’assureur procède alors à une estimation des risques à couvrir et vous communique le montant des cotisations d’assurance. C’est ensuite à vous de valider le contrat et les garanties que vous désirez.

tarif assurance décennale

Les critères pour bien choisir son prix en assurance décennale

Comme écrit plus haut, il existe un très large choix d’assureurs qui propose l’assurance décennale.

Tout d’abord, il est important de rappeler que l’assurance construction doit être souscrite avant le début des travaux. L’absence d’attestation de décennale avant le début du chantier autorise le chef de chantier à refuser que vous commenciez le chantier. Si il vous autorise à commencer, alors vous encourez une amende pouvant atteindre 75 000€ et une peine de prison jusqu’à 1 an. De plus, vous pourriez être tenu responsable de dégâts et devrait vous-même couvrir les réparations. Ces rénovations pouvant être onéreuse, elles pourraient vous pousser à la faillite.

Pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix, il est intéressant de comparer les assureurs. Faire jouer la concurrence permet, la plupart du temps, d’obtenir des tarifs plus avantageux. Tous les assureurs ne correspondent pas forcément à votre activité et à vos besoins. C’est pourquoi il faut à tout prix choisir un assureur qui vous corresponde. Choisissez certains assureurs et demandez-leur des devis. Vous pourrez ensuite les comparer.

Il est aussi important de vérifier que le contrat d’assurance convient parfaitement à votre activité ainsi qu’aux travaux que vous allez effectuer. Soyez vigilants et portez une attention particulière aux garanties citées ainsi qu’aux détails du chantier.

Pour finir, il ne faut pas se fier aux prix affichés. Les tarifs qui peuvent être trouvés en libre accès sur internet sont, le plus souvent, donnés à titre indicatif. Ils sont généraux et ne prennent pas en compte tous les paramètres spécifiques. Après un contact ou une demande de devis, vous aurez donc des prix différents.

Nos conseils pour réduire le coût d’une assurance décennale 

Il existe plusieurs manières de réduire le tarif d’une garantie décennale.

En premier lieu, il est important d’optimiser vos garanties. Il arrive que certaines garanties soient présentes plusieurs fois dans votre contrat ou que vous ayez choisi des garanties optionnelles non nécessaires. Regardez bien votre contrat en détail et faites les meilleurs choix en fonction de vos besoins et des montants proposés par votre assureur. Cela pourrait vous faire économiser sur votre prime annuelle.

Vous pouvez aussi modifier le montant de votre franchise. La franchise est le montant qui sera à votre charge en cas de dommage établi. En l’augmentant, les assureurs vous proposeront surement une réduction du prix de l’assurance. Toutefois il est important de rester raisonnable et ne pas trop augmenter la franchise. Il faut toujours que vous restiez capable de payer la franchise en cas de problème.

Si après quelques mois ou années votre contrat ne vous satisfait plus, vous êtes entièrement libre de comparer les offres du marché pour trouver un contrat avec un coût plus faible. La décennale étant généralement d’une durée d’un an avec reconduction tacite tous les ans, vous pouvez changer d’assureur d’une année sur l’autre.

ENCART : Bien que vous souhaitiez réduire les coûts d’une assurance décennale, il faut toutefois faire attention à ne pas prendre une assurance au rabais. Ces dernières pourraient s’avérer être mauvaise pour votre entreprise. Elles pourraient avoir une couverture réduite ou avoir une mauvaise franchise.

Les prix en assurance décennale selon les secteurs :

Le tarif d’une assurance décennale varie d’un prestataire à un autre. Pour autant, un ensemble de critères entre en ligne de compte. Ils dépendent essentiellement de la situation de l’entreprise cliente. Comme expliqué plus haut, les tarifs d’une assurance décennale dépendent d’un grand nombre de paramètres propres à votre entreprise. Toutefois, il est important de noter que chaque assureur peut avoir ses propres critères tarifaires qui risquent de faire varier le coût de vos garanties. 

Pour vous donner un ordre d’idée des montants des primes selon les secteurs d’activités, vous trouverez ci-dessous une liste des montants de la prime constatés sur le marché et quelques exemples de tarifs d'une assurance décennale en 2024. Ces primes sont communiquées à titre indicatif.

Tableau d’exemple de tarifs d’une décennale en 2024 :

 

Coût décennale Maçonnerie

Coût décennale Electricité

Coût décennale Plomberie

Coût décennale Entrepreneur général

Coût décennale Etancheur

Autoentrepreneurs

2 000 €

830 €

1 300 €

7 500€

3 000 €

CA 250 000 €

4 500 €

1 500 €

1 700 €

11 000 €

6 000 €

CA 400 000 €

5 000€

4 500 €

4 500 €

16 000 €

9 000€

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